[{"data":1,"prerenderedAt":27},["ShallowReactive",2],{"life-law-2":3},{"title":4,"label":5,"shortTitle":6,"minutes":7,"sections":8,"isPublic":16,"hasPreview":17,"indexable":17,"html":18,"prev":19,"next":22,"no":25,"total":26},"第二章　人身保險契約條款","第二章","人身保險契約條款",35,[9,10,11,12,13,14,15],"2.1 人壽保險","2.2 傷害保險","2.3 住院醫療費用保險","2.4 傳統型年金保險","2.5 利率變動型年金保險","2.6 保險商品常見用語","本章速記",false,true,"\u003Ch2 id=\"s1\">2.1 人壽保險\u003C\u002Fh2>\u003Ch3>示範條款從哪裡來\u003C\u002Fh3>\u003Cul>\u003Cli>保單條款以保險法、民法及其他相關法令為依據，再配合實際需要訂定；內容管的是從契約成立到契約消滅這段期間，保險公司收保費、付保險金的各種作業。\u003C\u002Fli>\u003Cli>主管機關陸續訂了人壽、傷害、旅行平安、年金、住院醫療費用等多種示範條款（勞退年金兩種目前沒有公司銷售，教材不介紹）。\u003C\u002Fli>\u003Cli>用意：讓各公司銷售\u003Cstrong>同一種類保單時有統一的處理方式\u003C\u002Fstrong>，減少因條款文字解釋不同而起的糾紛，建立商品的社會信譽。\u003C\u002Fli>\u003Cli>民國99年3月22日另訂「傳統型個人人壽保險」的定型化契約條款範本（分紅、不分紅兩種），與示範條款並存，示範條款的內容不得低於範本的標準。本章個人壽險部分以示範條款為準。\u003C\u002Fli>\u003Cli>綠色金融：部分公司用 QRCode 或網址取代紙本條款。金管會107年12月28日函：保戶同意後，\u003Cstrong>第1次索取紙本實體保單不得收費\u003C\u002Fstrong>，公司省下的印製成本要反映在附加費用。\u003C\u002Fli>\u003C\u002Ful>\u003Ch3>一、前言與審閱期間\u003C\u002Fh3>\u003Cul>\u003Cli>人壽保險契約配合範本增列「前言」，寫明四件事：已給要保人\u003Cstrong>不低於3日\u003C\u002Fstrong>的審閱期、商品名稱（含給付項目與重要資訊）、主管機關核准或核備的日期文號、公司免費申訴電話傳真與信箱。民國100年7月起銷售的傳統型個人壽險另增「內容摘要」。\u003C\u002Fli>\u003C\u002Ful>\u003Cdiv class=\"handout-table\">\u003Ctable role=\"table\">\u003Cthead role=\"rowgroup\">\u003Ctr role=\"row\">\u003Cth role=\"columnheader\">\u003Cstrong>審閱期的規定\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fth>\u003Cth role=\"columnheader\">\u003Cstrong>重點\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fth>\u003C\u002Ftr>\u003C\u002Fthead>\u003Ctbody role=\"rowgroup\">\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"審閱期的規定\">消保法第11條之1\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"重點\">訂定型化契約前應給消費者 \u003Cstrong>30日以內\u003C\u002Fstrong> 的合理審閱期；30日只是上限，保險公司可依條款差異、事項多寡與複雜程度決定\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"審閱期的規定\">傳統型個人人壽保險範本\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"重點\">主管機關只對這類商品明定審閱期 \u003Cstrong>至少3日\u003C\u002Fstrong>；要保人填要保書或電話行銷線上招攬前，就要先給條款樣張\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"審閱期的規定\">其他沒有公告範本或審閱期的商品\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"重點\">仍要依消保法給審閱期，用可證明的方式確認並留存軌跡\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003C\u002Ftbody>\u003C\u002Ftable>\u003C\u002Fdiv>\u003Cul>\u003Cli>審閱期的注意事項：\u003Cul>\u003Cli>業務員、電話行銷人員\u003Cstrong>不得用勸誘、誤導或回溯填報\u003C\u002Fstrong>的方式讓要保人放棄審閱；但要保人可以\u003Cstrong>自己決定放棄\u003C\u002Fstrong>。\u003C\u002Fli>\u003Cli>網路投保的商品也要給審閱期。\u003C\u002Fli>\u003Cli>公司可用\u003Cstrong>電話錄音\u003C\u002Fstrong>證明已提供審閱期，並在內外勤在職訓練安排相關課程（審閱期間自律規範第8條）。\u003C\u002Fli>\u003Cli>公司要要求往來的保險代理人、經紀人、共同行銷或合作推廣對象一起遵守。\u003C\u002Fli>\u003C\u002Ful>\u003C\u002Fli>\u003C\u002Ful>\u003Ch3>二、契約的構成與應記載事項\u003C\u002Fh3>\u003Cul>\u003Cli>保險契約不只是保單上的條款，\u003Cstrong>附著的要保書、批註及其他約定書\u003C\u002Fstrong>都是契約的一部分。\u003C\u002Fli>\u003Cli>解釋契約要探求當事人真意，不拘泥字面；\u003Cstrong>有疑義時，作有利於被保險人的解釋\u003C\u002Fstrong>（示範條款第1條）。\u003C\u002Fli>\u003Cli>依保險法第55條、第108條，人壽保險契約應記載的事項（共十項）：\u003C\u002Fli>\u003C\u002Ful>\u003Cdiv class=\"handout-table\">\u003Ctable role=\"table\">\u003Cthead role=\"rowgroup\">\u003Ctr role=\"row\">\u003Cth role=\"columnheader\">\u003Cstrong>應記載事項\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fth>\u003Cth role=\"columnheader\">\u003Cstrong>應記載事項\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fth>\u003C\u002Ftr>\u003C\u002Fthead>\u003Ctbody role=\"rowgroup\">\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"應記載事項\">當事人（要保人、保險人）的姓名及住所\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"應記載事項\">保險金額\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"應記載事項\">被保險人的姓名、性別、年齡及住所\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"應記載事項\">依第118條有減少保險金額的條件者，其條件\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"應記載事項\">受益人姓名及與被保險人的關係，或確定受益人的方法\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"應記載事項\">保險費\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"應記載事項\">請求保險金額的保險事故及時期\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"應記載事項\">無效及失權的原因\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"應記載事項\">保險責任開始日期及保險期間\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"應記載事項\">訂約的年月日\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003C\u002Ftbody>\u003C\u002Ftable>\u003C\u002Fdiv>\u003Ch3>三、保險責任何時開始\u003C\u002Fh3>\u003Cul>\u003Cli>原則：保險公司\u003Cstrong>同意承保、且收到第一期保費\u003C\u002Fstrong>時開始負責，並應發給保單當作承保憑證（示範條款第3條）。\u003C\u002Fli>\u003Cli>例外：同意承保前已\u003Cstrong>預收相當於第一期保費的金額\u003C\u002Fstrong>，在同意承保的意思表示前發生事故，公司仍要負責。這裡的「應予給付的事故」，指依正常核保程序本來就會承保的契約，在承保前出事。\u003C\u002Fli>\u003Cli>依據是保險法施行細則第4條第3項：同意承保時，責任\u003Cstrong>溯自預收相當於第一期保費金額時\u003C\u002Fstrong>開始。\u003C\u002Fli>\u003C\u002Ful>\u003Ch3>四、交付保險費與寬限期間\u003C\u002Fh3>\u003Cul>\u003Cli>保費是保險公司負擔危險的對價，要保人有依約交付的義務。依保險法第21條，除訂約時保費尚未確定的情形外，不論怎麼繳，都要在\u003Cstrong>契約生效前\u003C\u002Fstrong>交付。\u003C\u002Fli>\u003Cli>繳法有年繳、半年繳、季繳、月繳、\u003Cstrong>躉繳\u003C\u002Fstrong>（契約成立時把這張保單該繳的保費一次繳清）；保險期間內要保人可隨時要求改變繳法。\u003C\u002Fli>\u003Cli>繳費方法（示範條款第5條）：到公司或指定地點交付、由公司派員收取；或約定金融機構轉帳等其他方式。公司收到保費 \u003Cstrong>要給憑證\u003C\u002Fstrong>（送金單或收據）。\u003C\u002Fli>\u003C\u002Ful>\u003Cp>#### 寬限期間（依據：保險法第116條，催告到達後屆滿30日）\u003C\u002Fp>\u003Cdiv class=\"handout-table\">\u003Ctable role=\"table\">\u003Cthead role=\"rowgroup\">\u003Ctr role=\"row\">\u003Cth role=\"columnheader\">\u003Cstrong>繳別與繳費方式\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fth>\u003Cth role=\"columnheader\">\u003Cstrong>要不要催告\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fth>\u003Cth role=\"columnheader\">\u003Cstrong>寬限期間從哪天起算\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fth>\u003Cth role=\"columnheader\">\u003Cstrong>長度\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fth>\u003C\u002Ftr>\u003C\u002Fthead>\u003Ctbody role=\"rowgroup\">\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"繳別與繳費方式\">年繳、半年繳\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"要不要催告\">要\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"寬限期間從哪天起算\">催告到達的翌日\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"長度\">不得低於30日\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"繳別與繳費方式\">月繳、季繳（到指定地點交付或派員收取）\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"要不要催告\">不另催告\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"寬限期間從哪天起算\">保單所載交付日期的翌日\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"長度\">不得低於30日\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"繳別與繳費方式\">約定金融機構轉帳或其他方式\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"要不要催告\">公司沒收到保費時，\u003Cstrong>不論繳別都要催告\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"寬限期間從哪天起算\">催告到達的翌日\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"長度\">不得低於30日\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003C\u002Ftbody>\u003C\u002Ftable>\u003C\u002Fdiv>\u003Cul>\u003Cli>寬限期間內契約\u003Cstrong>仍然有效\u003C\u002Fstrong>，出事照賠，但可以\u003Cstrong>從保險金扣除欠繳保費\u003C\u002Fstrong>。\u003C\u002Fli>\u003Cli>寬限期間結束還沒繳，除非保價金扣掉借款本息後足以墊繳、且有約定自動墊繳，否則契約\u003Cstrong>自寬限期間終了的翌日起停效\u003C\u002Fstrong>。\u003C\u002Fli>\u003Cli>催告期間要保人繳費，不論原約定在哪裡繳，都要依與公司約定的交付方法交付；公司也要把催告\u003Cstrong>通知被保險人\u003C\u002Fstrong>，按最後留存的聯絡資料，用書面、電郵、簡訊或其他約定方式擇一寄出，就算完成通知。\u003C\u002Fli>\u003C\u002Ful>\u003Ch3>五、契約撤銷權\u003C\u002Fh3>\u003Cp>讓要保人繳了第1次保費後還有反悔的機會，避免投保糾紛。\u003C\u002Fp>\u003Cdiv class=\"handout-table\">\u003Ctable role=\"table\">\u003Cthead role=\"rowgroup\">\u003Ctr role=\"row\">\u003Cth role=\"columnheader\">\u003Cstrong>項目\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fth>\u003Cth role=\"columnheader\">\u003Cstrong>規定\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fth>\u003C\u002Ftr>\u003C\u002Fthead>\u003Ctbody role=\"rowgroup\">\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"項目\">實施日\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"規定\">民國 \u003Cstrong>78年1月1日\u003C\u002Fstrong> 起實施（依據是財政部77年8月25日函；原名「契約撤回請求權」，後改為「契約撤銷權」）\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"項目\">招攬人員\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"規定\">招攬時應向要保人詳細說明撤銷權的規定\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"項目\">期間\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"規定\">\u003Cstrong>收到保險單的翌日起算10日內\u003C\u002Fstrong>，親自或用書面附上保單，以雙掛號寄給保險公司撤銷（83年3月1日起適用）\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"項目\">生效時點\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"規定\">原規定是郵戳當日零時或親自送達時；金管會95年9月14日函改為\u003Cstrong>書面意思表示到達的翌日零時\u003C\u002Fstrong>起生效\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"項目\">效果\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"規定\">契約\u003Cstrong>自始無效\u003C\u002Fstrong>，保險公司\u003Cstrong>無息\u003C\u002Fstrong>退還保費；撤銷生效\u003Cstrong>後\u003C\u002Fstrong>的事故不賠；生效\u003Cstrong>前\u003C\u002Fstrong>出事則\u003Cstrong>視為未撤銷\u003C\u002Fstrong>，照約負責\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"項目\">適用範圍\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"規定\">81年4月1日起簽訂的\u003Cstrong>個人2年期以上\u003C\u002Fstrong>人身保險契約；\u003Cstrong>有體檢、無體檢保件都可以\u003C\u002Fstrong>行使\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"項目\">電子商務\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"規定\">可用書面或其他約定方式附上保單撤銷（金管會104年6月24日函）\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"項目\">簽收回條\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"規定\">金管會103年1月2日函：保單簽收回條要以明顯字體提醒「送達翌日起算十日內得以書面撤銷」及「撤銷自意思表示到達翌日零時生效、契約自始無效」\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003C\u002Ftbody>\u003C\u002Ftable>\u003C\u002Fdiv>\u003Ch3>六、保險費的自動墊繳（示範條款第6條）\u003C\u002Fh3>\u003Cul>\u003Cli>要保人可在要保書（或投保網頁）上，或寬限期間結束前，以書面（電子商務可用其他約定方式）聲明：第2期以後的保費逾寬限期間仍未繳時，由公司以契約\u003Cstrong>當時的保單價值準備金\u003C\u002Fstrong>（有保單借款的話，先扣掉借款本息）自動墊繳保費及利息，讓契約繼續有效。\u003C\u002Fli>\u003Cli>要保人也可以在\u003Cstrong>下一個墊繳日之前\u003C\u002Fstrong>通知公司停止墊繳。\u003C\u002Fli>\u003Cli>墊繳利息\u003Cstrong>自寬限期間終了的翌日\u003C\u002Fstrong>起算，按公司公告的利率計算，但\u003Cstrong>不得超過本保單的保單借款利率\u003C\u002Fstrong>。\u003C\u002Fli>\u003Cli>每次墊繳後，公司要出具憑證，寫明墊繳本息與保價金餘額。\u003C\u002Fli>\u003Cli>保價金餘額\u003Cstrong>不足墊繳1日的保費\u003C\u002Fstrong>，經催告到達後\u003Cstrong>屆滿30日\u003C\u002Fstrong>仍未繳，契約停效；對要保人的催告也要通知被保險人。\u003C\u002Fli>\u003C\u002Ful>\u003Ch3>七、保險效力的恢復（示範條款第7條）\u003C\u002Fh3>\u003Cdiv class=\"handout-table\">\u003Ctable role=\"table\">\u003Cthead role=\"rowgroup\">\u003Ctr role=\"row\">\u003Cth role=\"columnheader\">\u003Cstrong>情況\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fth>\u003Cth role=\"columnheader\">\u003Cstrong>規定\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fth>\u003C\u002Ftr>\u003C\u002Fthead>\u003Ctbody role=\"rowgroup\">\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"情況\">復效期限\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"規定\">自停效日起\u003Cstrong>不得低於2年\u003C\u002Fstrong>，也\u003Cstrong>不得遲於保險期間屆滿日\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"情況\">停效\u003Cstrong>6個月內\u003C\u002Fstrong>申請\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"規定\">清償「保費扣除停效期間危險保費後的餘額」及約定利息，\u003Cstrong>翌日上午零時\u003C\u002Fstrong>起恢復效力；不必提可保證明\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"情況\">停效\u003Cstrong>6個月後\u003C\u002Fstrong>申請\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"規定\">公司得在申請日起 \u003Cstrong>5日內\u003C\u002Fstrong> 要求可保證明；除非危險程度有重大變更已達拒保程度，否則不得拒絕\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"情況\">視為同意\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"規定\">公司沒在5日內要可保證明，或收到可保證明後 \u003Cstrong>15日內\u003C\u002Fstrong> 沒有拒絕，視為同意復效\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"情況\">部分清償\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"規定\">因保價金不足墊繳、或借款本息超過保價金而停效者，可以只清償一部分欠繳金額來復效；未償餘額合計\u003Cstrong>不得超過\u003C\u002Fstrong>保單借款可借金額的上限\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"情況\">期限屆滿\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"規定\">公司可以終止契約（保險法第116條第6項）\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"情況\">提醒通知\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"規定\">民國109年1月1日起，公司在復效期限屆滿前\u003Cstrong>至少三個月\u003C\u002Fstrong>，用書面、電郵、簡訊或其他約定方式通知要保人\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"情況\">終止後的保價金\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"規定\">約定期限一到，契約效力終止；有保價金而要保人未申請墊繳或變更契約時，公司要\u003Cstrong>主動退還剩餘保價金\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003C\u002Ftbody>\u003C\u002Ftable>\u003C\u002Fdiv>\u003Cul>\u003Cli>為什麼復效比重新投保有利：保留原保單累積的保價金、按\u003Cstrong>原投保年齡\u003C\u002Fstrong>的標準繼續繳費，滿期時間、解約金與紅利分配都較有利。但欠繳的保費（扣除停效期間危險保費）與利息還是要清償。\u003C\u002Fli>\u003C\u002Ful>\u003Ch3>八、未滿15足歲、受監護宣告者的身故給付\u003C\u002Fh3>\u003Cul>\u003Cli>示範條款第12條：以\u003Cstrong>未滿15足歲\u003C\u002Fstrong>的未成年人為被保險人，喪葬費用以外的死亡給付，\u003Cstrong>自滿15足歲之日起\u003C\u002Fstrong>才生效；滿15足歲前死亡，\u003Cstrong>身故保險金改為喪葬費用保險金\u003C\u002Fstrong>。\u003C\u002Fli>\u003Cli>這裡的15歲採\u003Cstrong>曆年制（15足歲）\u003C\u002Fstrong>，不是保險年齡，因為法律（含保險法第107條）規定的年齡都用曆年制。\u003C\u002Fli>\u003C\u002Ful>\u003Cdiv class=\"handout-table\">\u003Ctable role=\"table\">\u003Cthead role=\"rowgroup\">\u003Ctr role=\"row\">\u003Cth role=\"columnheader\">\u003Cstrong>喪葬費用保險金的上限\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fth>\u003Cth role=\"columnheader\">\u003Cstrong>規定\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fth>\u003C\u002Ftr>\u003C\u002Fthead>\u003Ctbody role=\"rowgroup\">\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"喪葬費用保險金的上限\">計算基準\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"規定\">遺贈稅法第17條的遺產稅喪葬費扣除額的\u003Cstrong>一半\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"喪葬費用保險金的上限\">未滿15足歲：109年6月12日以後投保，加上99年2月3日以後投保的\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"規定\">總和\u003Cstrong>不限同一保險公司\u003C\u002Fstrong>，不得超過上述一半；超過部分公司不賠，\u003Cstrong>無息退還\u003C\u002Fstrong>超過部分的保費\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"喪葬費用保險金的上限\">99年2月3日前已投保，喪葬費用保額已達一半\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"規定\">原契約照約定；109年6月12日以後再投保的喪葬費用保額不賠，無息退費\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"喪葬費用保險金的上限\">99年2月3日前已投保，保額不到一半\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"規定\">要加計109年6月12日以後投保的，合計不得超過一半\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"喪葬費用保險金的上限\">向兩家以上（或同一家多張）投保、合計超過上限\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"規定\">依\u003Cstrong>各要保書所載時間先後\u003C\u002Fstrong>給付到上限；時間相同或分不出先後，才依比例分擔\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"喪葬費用保險金的上限\">被保險人受監護宣告、尚未撤銷\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"規定\">99年2月3日以後投保的所有喪葬費用保額，不得超過訂約時扣除額的2分之1；保險法第107條之1：喪葬費用以外的\u003Cstrong>死亡給付部分無效\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003C\u002Ftbody>\u003C\u002Ftable>\u003C\u002Fdiv>\u003Ch3>九、契約內容的變更\u003C\u002Fh3>\u003Cp>分兩類：要保人\u003Cstrong>可以隨時申請\u003C\u002Fstrong>變更的，以及情況改變時要保人\u003Cstrong>有義務通知\u003C\u002Fstrong>的。\u003C\u002Fp>\u003Cdiv class=\"handout-table\">\u003Ctable role=\"table\">\u003Cthead role=\"rowgroup\">\u003Ctr role=\"row\">\u003Cth role=\"columnheader\">\u003Cstrong>隨時可申請的變更\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fth>\u003Cth role=\"columnheader\">\u003Cstrong>重點\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fth>\u003C\u002Ftr>\u003C\u002Fthead>\u003Ctbody role=\"rowgroup\">\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"隨時可申請的變更\">減少保險金額（第19條）\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"重點\">減額後\u003Cstrong>不得低於該險最低承保金額\u003C\u002Fstrong>；減少部分依第9條契約終止的約定處理\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"隨時可申請的變更\">減額繳清保險（第20條）\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"重點\">繳費累積達有保價金時，以保價金扣除營業費用後的數額當作躉繳保費，改保同類保險：\u003Cstrong>保額減少、保險期間不變\u003C\u002Fstrong>；保單通常附減額繳清保額表\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"隨時可申請的變更\">展期定期保險（第21條）\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"重點\">同樣以躉繳方式改保\u003Cstrong>定期保險\u003C\u002Fstrong>，展延期間\u003Cstrong>不得超過原契約滿期日\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"隨時可申請的變更\">兩者共通\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"重點\">都要繳費累積達有保價金；有紅利（僅分紅保單）、保單借款、欠繳或墊繳時，以扣除後的淨額辦理；都要把保單送公司\u003Cstrong>批註後才生效\u003C\u002Fstrong>（第28條）\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"隨時可申請的變更\">變更受益人（第25條）\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"重點\">要保人除非聲明放棄處分權，事故發生前仍可用契約或遺囑處分；要\u003Cstrong>通知保險公司\u003C\u002Fstrong>，並把保單連同申請書、\u003Cstrong>被保險人同意書\u003C\u002Fstrong>送去批註，才能對抗保險公司（電子商務且要保人與被保險人同一人時，可用申請書或電子申請文件）\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003C\u002Ftbody>\u003C\u002Ftable>\u003C\u002Fdiv>\u003Cul>\u003Cli>不是每一種受益人都能改：\u003Cstrong>失能保險金只能由被保險人本人受領\u003C\u002Fstrong>，公司不受理指定或變更。\u003C\u002Fli>\u003Cli>受益人最好寫清楚：寫「法定繼承人」時，可再寫明由各繼承人平均分配，或配偶拿一半、其餘繼承人平分。受益人欄寫了配偶姓名，之後離婚卻沒去變更，事故發生時受益人\u003Cstrong>仍是前配偶\u003C\u002Fstrong>。\u003C\u002Fli>\u003Cli>金管會113年9月23日函修正第25條，處理受益人先死的情形：\u003C\u002Fli>\u003C\u002Ful>\u003Cdiv class=\"handout-table\">\u003Ctable role=\"table\">\u003Cthead role=\"rowgroup\">\u003Ctr role=\"row\">\u003Cth role=\"columnheader\">\u003Cstrong>情況（要保人未另行指定，契約也沒有其他約定）\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fth>\u003Cth role=\"columnheader\">\u003Cstrong>受益人\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fth>\u003C\u002Ftr>\u003C\u002Fthead>\u003Ctbody role=\"rowgroup\">\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"情況（要保人未另行指定，契約也沒有其他約定）\">身故或喪葬費用保險金的受益人，同時或先於被保險人身故\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"受益人\">\u003Cstrong>被保險人的法定繼承人\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"情況（要保人未另行指定，契約也沒有其他約定）\">生存保險金的受益人不是被保險人，且先於被保險人身故\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"受益人\">\u003Cstrong>被保險人\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"情況（要保人未另行指定，契約也沒有其他約定）\">受益人為法定繼承人時\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"受益人\">受益順序與應得比例適用\u003Cstrong>民法繼承編\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003C\u002Ftbody>\u003C\u002Ftable>\u003C\u002Fdiv>\u003Cul>\u003Cli>要保人有義務通知的變更（第27條）：住所變更要立即以書面（電子商務可用其他約定方式）通知；\u003Cstrong>沒通知時，公司的各項通知按契約所載的最後住所發送\u003C\u002Fstrong>。\u003C\u002Fli>\u003C\u002Ful>\u003Ch3>十～十三、無效、失效、解除、終止\u003C\u002Fh3>\u003Cp>四個名詞最常被拿來互換出題，先看總表：\u003C\u002Fp>\u003Cdiv class=\"handout-table\">\u003Ctable role=\"table\">\u003Cthead role=\"rowgroup\">\u003Ctr role=\"row\">\u003Cth role=\"columnheader\">\u003Cstrong>名稱\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fth>\u003Cth role=\"columnheader\">\u003Cstrong>契約效力怎麼消滅\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fth>\u003Cth role=\"columnheader\">\u003Cstrong>本章的主要情形\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fth>\u003C\u002Ftr>\u003C\u002Fthead>\u003Ctbody role=\"rowgroup\">\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"名稱\">無效\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"契約效力怎麼消滅\">\u003Cstrong>自始\u003C\u002Fstrong>不發生效力；法定無效任何人都可以主張\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"本章的主要情形\">約定無效（保險法第55條要記載，但目前示範條款\u003Cstrong>沒有約定無效原因\u003C\u002Fstrong>）；法定無效（下表）\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"名稱\">失效\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"契約效力怎麼消滅\">原本有效，自原因發生時起才失去效力\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"本章的主要情形\">停效後\u003Cstrong>2年內未申請復效\u003C\u002Fstrong>，契約因終止而失效\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"名稱\">解除\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"契約效力怎麼消滅\">\u003Cstrong>溯及訂約時自始無效\u003C\u002Fstrong>，事故發生後也可以解除\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"本章的主要情形\">違反告知義務\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"名稱\">終止\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"契約效力怎麼消滅\">\u003Cstrong>自終止日起\u003C\u002Fstrong>消滅，終止前發生的事故公司仍要負責\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"本章的主要情形\">要保人終止、保險人終止、法定終止\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003C\u002Ftbody>\u003C\u002Ftable>\u003C\u002Fdiv>\u003Cp>#### 十、法定無效\u003C\u002Fp>\u003Cdiv class=\"handout-table\">\u003Ctable role=\"table\">\u003Cthead role=\"rowgroup\">\u003Ctr role=\"row\">\u003Cth role=\"columnheader\">\u003Cstrong>法定無效事由\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fth>\u003Cth role=\"columnheader\">\u003Cstrong>條文\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fth>\u003C\u002Ftr>\u003C\u002Fthead>\u003Ctbody role=\"rowgroup\">\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"法定無效事由\">訂約時保險標的的危險\u003Cstrong>已發生或已消滅\u003C\u002Fstrong>；但\u003Cstrong>雙方都不知情\u003C\u002Fstrong>時不在此限（例：訂約時被保險人已死亡；健康險隱匿既往症也可解釋為危險已發生）\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"條文\">保險法第51條\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"法定無效事由\">第三人訂立的死亡保險，\u003Cstrong>沒有被保險人的書面同意、也沒約定保額\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"條文\">保險法第105條\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"法定無效事由\">被保險人年齡不實，\u003Cstrong>真實年齡已超過保險人所定的年齡上限\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"條文\">保險法第122條\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"法定無效事由\">故意不通知複保險、或意圖不當得利而複保險；但\u003Cstrong>釋字第576號\u003C\u002Fstrong>指出人身保險不適用複保險規定，所以這項已不適用於人身保險\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"條文\">保險法第37條\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"法定無效事由\">被保險人受監護宣告尚未撤銷：投保人壽或傷害保險，喪葬費用以外的死亡給付部分無效\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"條文\">保險法第107條之1（並見第107、135條）\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003C\u002Ftbody>\u003C\u002Ftable>\u003C\u002Fdiv>\u003Cp>#### 十一、失效\u003C\u002Fp>\u003Cul>\u003Cli>保險法第17條：對保險標的沒有保險利益，契約失其效力。但人身保險實務\u003Cstrong>只在訂約時審核保險利益\u003C\u002Fstrong>，生效後不再追蹤，所以實際上沒有因此主張失效的問題。\u003C\u002Fli>\u003Cli>壽險契約\u003Cstrong>不是一沒繳費就失效\u003C\u002Fstrong>：先停效，停效後2年內沒申請復效，才因終止而失效。把停效和失效混為一談是常見誤會。\u003C\u002Fli>\u003C\u002Ful>\u003Cp>#### 十二、解除（告知義務）\u003C\u002Fp>\u003Cul>\u003Cli>保險法第64條：訂約時對保險人的\u003Cstrong>書面詢問\u003C\u002Fstrong>要據實說明；隱匿、遺漏或不實說明，足以變更或減少保險人對危險的估計者，保險人得解除契約，\u003Cstrong>事故發生後也一樣\u003C\u002Fstrong>。但要保人證明事故與該事實無關時，不得解除。\u003C\u002Fli>\u003Cli>告知義務人：法條只寫要保人，但被保險人最了解自己的狀況，依財政部84年函，\u003Cstrong>被保險人基本上也要負告知義務\u003C\u002Fstrong>；要保書的告知事項（職業、身體狀況）都要據實填寫並親自簽章。\u003C\u002Fli>\u003Cli>解除權的期限：保險人\u003Cstrong>知道解除原因後1個月內\u003C\u002Fstrong>不行使，或\u003Cstrong>自契約開始日起滿2年\u003C\u002Fstrong>未行使，就消滅。\u003C\u002Fli>\u003Cli>解除的效果：溯及訂約時自始無效，\u003Cstrong>保險人不必返還已收的保費\u003C\u002Fstrong>（保險法第25條）。\u003C\u002Fli>\u003C\u002Ful>\u003Cp>#### 十三、終止\u003C\u002Fp>\u003Cdiv class=\"handout-table\">\u003Ctable role=\"table\">\u003Cthead role=\"rowgroup\">\u003Ctr role=\"row\">\u003Cth role=\"columnheader\">\u003Cstrong>終止的種類\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fth>\u003Cth role=\"columnheader\">\u003Cstrong>重點\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fth>\u003C\u002Ftr>\u003C\u002Fthead>\u003Ctbody role=\"rowgroup\">\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"終止的種類\">要保人終止\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"重點\">終止契約、領解約金是 \u003Cstrong>要保人\u003C\u002Fstrong> 的權利，原則上可隨時終止，解約金付給要保人；但沒有保價金就領不到解約金。示範條款第9條：保費已付足\u003Cstrong>1年以上\u003C\u002Fstrong>或累積達有保價金而終止時，公司接到通知後\u003Cstrong>1個月內\u003C\u002Fstrong>償付解約金。保險法第119條：解約金\u003Cstrong>不得少於應得保價金的四分之三\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"終止的種類\">被保險人撤回同意\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"重點\">第三人訂的死亡保險，被保險人隨時可以書面通知要保人與保險人，撤回原本的同意，撤銷後\u003Cstrong>視為要保人終止契約\u003C\u002Fstrong>（保險法第105條第3項）\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"終止的種類\">保險人終止\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"重點\">保險人\u003Cstrong>不能隨意終止\u003C\u002Fstrong>，否則被保險人健康一變差就被終止，保險就失去意義。停效逾2年仍未復效，保險人得終止；保費已付足\u003Cstrong>2年以上\u003C\u002Fstrong>且有保價金，要\u003Cstrong>返還保價金\u003C\u002Fstrong>（保險法第116條第6、7項）\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"終止的種類\">不能終止只能減額\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"重點\">終身為期、不附生存條件的死亡保險，或約定若干年後給付保額或年金的契約，保費已付足2年以上而停繳，復效期限屆滿後，保險人\u003Cstrong>只能減少保額或年金，不得逕行終止\u003C\u002Fstrong>（保險法第117條第2項）\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"終止的種類\">法定終止\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"重點\">保險人\u003Cstrong>破產\u003C\u002Fstrong>時，契約在宣告破產那天終止（保險法第27條）；被保險人因除外責任或非約定原因死亡，類推保險法第81條，契約因被保險人死亡而終止\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003C\u002Ftbody>\u003C\u002Ftable>\u003C\u002Fdiv>\u003Cul>\u003Cli>要保人終止前，保險業要提供「終止保險契約申請書重要事項告知範本」請要保人確認：\u003C\u002Fli>\u003C\u002Ful>\u003Cp>\u003Cstrong>1.\u003C\u002Fstrong> 終止自公司\u003Cstrong>收到書面通知時\u003C\u002Fstrong>生效，保險責任隨即終止。\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>2.\u003C\u002Fstrong> 附約依客戶勾選方式處理。\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>3.\u003C\u002Fstrong> 終止時\u003Cstrong>可能無法全額領回\u003C\u002Fstrong>已繳保費。\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>4.\u003C\u002Fstrong> 不方便繳費時，可考慮\u003Cstrong>展期、繳清、自動墊繳或保單借款\u003C\u002Fstrong>。\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>5.\u003C\u002Fstrong> 終止後再投保有風險：重新告知、既有疾病可能不賠、年齡變大保費變貴或不能投保。\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>6.\u003C\u002Fstrong> 投資型商品贖回時，實際金額可能因淨值（外幣標的再加匯率）變動，與申請當日或之前查到的金額\u003Cstrong>不同\u003C\u002Fstrong>。\u003C\u002Fp>\u003Ch3>十四、保險單借款（保險法第120條）\u003C\u002Fh3>\u003Cul>\u003Cli>繳費累積達有保價金時，要保人可在保價金範圍內，以保單為質向公司借款。\u003C\u002Fli>\u003C\u002Ful>\u003Cdiv class=\"handout-table\">\u003Ctable role=\"table\">\u003Cthead role=\"rowgroup\">\u003Ctr role=\"row\">\u003Cth role=\"columnheader\">\u003Cstrong>情況\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fth>\u003Cth role=\"columnheader\">\u003Cstrong>何時停效\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fth>\u003C\u002Ftr>\u003C\u002Fthead>\u003Ctbody role=\"rowgroup\">\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"情況\">公司有依規定通知\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"何時停效\">公司要在借款本息\u003Cstrong>超過保價金之日的30日前\u003C\u002Fstrong>書面通知要保人還款；要保人在超過之日前沒還，契約\u003Cstrong>自超過之日\u003C\u002Fstrong>停效\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"情況\">公司沒依規定通知\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"何時停效\">自公司書面通知還款之日起\u003Cstrong>30日內\u003C\u002Fstrong>沒還，契約\u003Cstrong>自該30日的次日\u003C\u002Fstrong>起停效\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003C\u002Ftbody>\u003C\u002Ftable>\u003C\u002Fdiv>\u003Ch3>十五、除外責任\u003C\u002Fh3>\u003Cp>保險事故必須出於偶然而且合法，保險公司才負責；被保險人故意或不法造成的危險，保險法明定免責。\u003C\u002Fp>\u003Cdiv class=\"handout-table\">\u003Ctable role=\"table\">\u003Cthead role=\"rowgroup\">\u003Ctr role=\"row\">\u003Cth role=\"columnheader\">\u003Cstrong>情形\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fth>\u003Cth role=\"columnheader\">\u003Cstrong>保險公司給不給付\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fth>\u003Cth role=\"columnheader\">\u003Cstrong>保價金與其他處理\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fth>\u003C\u002Ftr>\u003C\u002Fthead>\u003Ctbody role=\"rowgroup\">\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"情形\">被保險人故意自殺\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"保險公司給不給付\">自\u003Cstrong>訂約或復效之日起2年內\u003C\u002Fstrong>自殺不賠；2年期限遇到復效，從\u003Cstrong>復效日\u003C\u002Fstrong>重新起算\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"保價金與其他處理\">保價金返還「應得之人」，原則上是\u003Cstrong>要保人\u003C\u002Fstrong>，有特約時也可以是受益人或被保險人的繼承人\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"情形\">被保險人自成失能\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"保險公司給不給付\">不賠。金管會107年7月18日修正條文，2年後只有「故意自殺\u003Cstrong>致死\u003C\u002Fstrong>」仍給付身故保險金，\u003Cstrong>投保滿2年後的自成失能排除在外\u003C\u002Fstrong>，防止藉自成失能領保險金\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"保價金與其他處理\">\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"情形\">犯罪處死、拒捕或越獄致死\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"保險公司給不給付\">不賠（屬國家公權力行使或非法行為）\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"保價金與其他處理\">保費已付足\u003Cstrong>2年以上\u003C\u002Fstrong>，保價金返還應得之人（原則上是要保人）\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"情形\">受益人故意殺害被保險人（不論是否致死）\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"保險公司給不給付\">該受益人\u003Cstrong>喪失受益權\u003C\u002Fstrong>（保險法第121條第1項）\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"保價金與其他處理\">有其他受益人：其他受益人可申領\u003Cstrong>全部\u003C\u002Fstrong>保險金；沒有其他受益人：保險金作為\u003Cstrong>被保險人的遺產\u003C\u002Fstrong>；被保險人只失能未身故：仍給付失能保險金（受益人是被保險人本人）\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"情形\">要保人故意致被保險人於死\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"保險公司給不給付\">不賠（違法又違反誠信原則）（保險法第121條第3項）\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"保價金與其他處理\">累積有保價金時返還應得之人，\u003Cstrong>沒有應得之人就解交國庫\u003C\u002Fstrong>；被保險人只失能未身故，仍給付失能保險金\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003C\u002Ftbody>\u003C\u002Ftable>\u003C\u002Fdiv>\u003Caside>\u003Cp>\u003Cstrong>注意　\u003C\u002Fstrong>保險法第121條第3項現行條文寫的是「保險費付足二年以上者」才把保價金給應得之人；教材寫「累積達有保單價值準備金時」返還。考試依教材作答。\u003C\u002Fp>\u003C\u002Faside>\u003Ch3>十六、投保年齡：怎麼算、算錯怎麼辦（保險法第122條、示範條款第24條）\u003C\u002Fh3>\u003Cul>\u003Cli>投保年齡\u003Cstrong>按足歲算\u003C\u002Fstrong>，不滿1歲的部分\u003Cstrong>超過6個月就多算1歲\u003C\u002Fstrong>；要保書要填明出生年月日。\u003C\u002Fli>\u003C\u002Ful>\u003Cdiv class=\"handout-table\">\u003Ctable role=\"table\">\u003Cthead role=\"rowgroup\">\u003Ctr role=\"row\">\u003Cth role=\"columnheader\">\u003Cstrong>年齡錯誤的情形\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fth>\u003Cth role=\"columnheader\">\u003Cstrong>處理\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fth>\u003C\u002Ftr>\u003C\u002Fthead>\u003Ctbody role=\"rowgroup\">\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"年齡錯誤的情形\">真實年齡\u003Cstrong>大於費率表最高年齡\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"處理\">契約\u003Cstrong>無效\u003C\u002Fstrong>，已繳保費\u003Cstrong>無息退還\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"年齡錯誤的情形\">溢繳保費\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"處理\">無息退還溢繳部分；但\u003Cstrong>事故發生後才發現、且錯在保險公司\u003C\u002Fstrong>，改按原繳與應繳保費的比例\u003Cstrong>提高保額\u003C\u002Fstrong>，不退溢繳保費\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"年齡錯誤的情形\">短繳保費\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"處理\">要保人可\u003Cstrong>補繳\u003C\u002Fstrong>，或按所付保費與真實年齡比例\u003Cstrong>減少保額\u003C\u002Fstrong>；事故發生後才發現、且錯誤\u003Cstrong>不可歸責於保險公司\u003C\u002Fstrong>，要保人\u003Cstrong>不得要求補繳\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"年齡錯誤的情形\">前兩項（無效退費、溢繳退費）錯在保險公司\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"處理\">退費要\u003Cstrong>加計利息\u003C\u002Fstrong>，利率下限取「保單借款利率」與「民法第203條的5%」兩者中較高的那個\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003C\u002Ftbody>\u003C\u002Ftable>\u003C\u002Fdiv>\u003Ch3>十七、保險事故發生的通知\u003C\u002Fh3>\u003Cul>\u003Cli>保險法第58條：要保人、被保險人或受益人知悉事故後 \u003Cstrong>5日內\u003C\u002Fstrong> 通知保險人（法律另有規定或契約另有約定除外）。目的是讓保險公司儘快調查真相。\u003C\u002Fli>\u003Cli>約定「即時」通知的，沒有故意拖延、5日內通知仍算即時。法律沒規定一定要書面，契約約定方式時照約定。\u003C\u002Fli>\u003Cli>保險法第62條，三種情形\u003Cstrong>不必通知\u003C\u002Fstrong>：一是對方已經知道；二是依通常注意對方應該知道或不能推說不知道；三是對方已聲明不必通知。除此之外沒通知，對保險人因此所受的損失要負賠償責任（第63條）；當事人一方怠於通知，除不可抗力外，不問是否故意，他方得解除契約（第57條）。\u003C\u002Fli>\u003C\u002Ful>\u003Ch3>十八、保險金的申請與時效\u003C\u002Fh3>\u003Cul>\u003Cli>通知後要儘速檢具文件申請。保險公司\u003Cstrong>收齊文件後15日內\u003C\u002Fstrong>給付；因可歸責於公司的事由逾期，按\u003Cstrong>年利一分\u003C\u002Fstrong>加計利息（保險法第34條、示範條款第10條）。\u003C\u002Fli>\u003Cli>請求權時效 \u003Cstrong>2年\u003C\u002Fstrong>，自得請求之日起算；依保險法第65條，「得請求之日」是危險發生後受益人知情之日。受益人主張不知情，要證明\u003Cstrong>非因疏忽\u003C\u002Fstrong>而不知情，時效才從知情之日起算。\u003C\u002Fli>\u003C\u002Ful>\u003Cp>#### 第一節常考數字對照表（同類數字放在一起比）\u003C\u002Fp>\u003Cdiv class=\"handout-table\">\u003Ctable role=\"table\">\u003Cthead role=\"rowgroup\">\u003Ctr role=\"row\">\u003Cth role=\"columnheader\">\u003Cstrong>數字\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fth>\u003Cth role=\"columnheader\">\u003Cstrong>出現在哪個條款\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fth>\u003Cth role=\"columnheader\">\u003Cstrong>內容\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fth>\u003C\u002Ftr>\u003C\u002Fthead>\u003Ctbody role=\"rowgroup\">\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"數字\">3日\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"出現在哪個條款\">審閱期間\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"內容\">傳統型個人人壽保險至少3日\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"數字\">5日\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"出現在哪個條款\">復效\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"內容\">停效6個月後申請，公司5日內要求可保證明\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"數字\">5日\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"出現在哪個條款\">事故通知\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"內容\">知悉後5日內通知保險人\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"數字\">10日\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"出現在哪個條款\">契約撤銷權\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"內容\">收到保單翌日起算10日內\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"數字\">15日\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"出現在哪個條款\">復效\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"內容\">收到可保證明後15日內不拒絕，視為同意\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"數字\">15日\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"出現在哪個條款\">給付期限\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"內容\">收齊文件後15日內給付\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"數字\">30日\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"出現在哪個條款\">寬限期間\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"內容\">不得低於30日\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"數字\">30日\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"出現在哪個條款\">自動墊繳\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"內容\">保價金不足墊繳1日保費，催告到達後屆滿30日停效\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"數字\">30日\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"出現在哪個條款\">保單借款\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"內容\">本息超過保價金之日的30日前通知；未通知者通知後30日內未還，次日停效\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"數字\">30日以內\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"出現在哪個條款\">消保法審閱期\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"內容\">上限\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"數字\">1個月\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"出現在哪個條款\">解除權\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"內容\">知有解除原因後1個月\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"數字\">1個月\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"出現在哪個條款\">解約金\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"內容\">接到終止通知後1個月內償付\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"數字\">3個月\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"出現在哪個條款\">復效提醒\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"內容\">復效期限屆滿前至少三個月通知\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"數字\">6個月\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"出現在哪個條款\">復效\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"內容\">6個月內免可保證明；6個月後得要求\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"數字\">6個月\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"出現在哪個條款\">投保年齡\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"內容\">零數超過6個月加算1歲\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"數字\">1年\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"出現在哪個條款\">解約金\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"內容\">保費付足1年以上終止，1個月內給解約金\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"數字\">2年\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"出現在哪個條款\">復效期限\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"內容\">停效日起不得低於2年\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"數字\">2年\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"出現在哪個條款\">解除權\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"內容\">契約開始日起2年\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"數字\">2年\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"出現在哪個條款\">自殺\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"內容\">訂約或復效2年內自殺不賠\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"數字\">2年\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"出現在哪個條款\">犯罪處死\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"內容\">保費付足2年以上才返還保價金\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"數字\">2年\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"出現在哪個條款\">保險人終止\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"內容\">保費付足2年以上，終止時返還保價金；終身死亡保險只能減額\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"數字\">2年\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"出現在哪個條款\">請求權時效\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"內容\">得請求之日起2年\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"數字\">15足歲\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"出現在哪個條款\">未成年人身故\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"內容\">滿15足歲前死亡改給喪葬費用保險金\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"數字\">四分之三\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"出現在哪個條款\">解約金\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"內容\">不得少於應得保價金的四分之三\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"數字\">5%\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"出現在哪個條款\">年齡錯誤退費利息\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"內容\">與保單借款利率取較高者\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"數字\">年利一分\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"出現在哪個條款\">遲延給付\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"內容\">可歸責於公司而逾期給付\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003C\u002Ftbody>\u003C\u002Ftable>\u003C\u002Fdiv>\u003Caside>\u003Cp>\u003Cstrong>提示　\u003C\u002Fstrong>最容易混的三組：撤銷權的10日 vs 寬限期間的30日；復效的5日（要求可保證明）vs 15日（視為同意）；事故通知5日 vs 給付期限15日。\u003C\u002Fp>\u003C\u002Faside>",{"key":20,"title":21},"1","第一章　人身保險契約",{"key":23,"title":24},"3","第三章　人身保險與稅法",4,12,1794220149832]