[{"data":1,"prerenderedAt":25},["ShallowReactive",2],{"life-practice-4":3},{"title":4,"label":5,"shortTitle":6,"minutes":7,"sections":8,"isPublic":14,"hasPreview":15,"indexable":15,"html":16,"prev":17,"next":20,"no":23,"total":24},"第四章　人身保險的構造","第四章","人身保險的構造",17,[9,10,11,12,13],"4.1 人身保險構成三原則","4.2 傳統型人壽保險的費率與準備金","4.3 傳統型年金保險的費率與準備金","4.4 利率變動型年金保險的費率與準備金","本章速記",false,true,"\u003Ch2 id=\"s1\">4.1 人身保險構成三原則\u003C\u002Fh2>\u003Cul>\u003Cli>人身保險就是許多人各拿出一點錢、彼此幫忙的制度。要讓制度健全運作，必須同時顧到三個原則：\u003Cstrong>相互扶助的觀念、公平的危險分擔、收支相等的原則\u003C\u002Fstrong>。\u003C\u002Fli>\u003C\u002Ful>\u003Cdiv class=\"handout-table\">\u003Ctable role=\"table\">\u003Cthead role=\"rowgroup\">\u003Ctr role=\"row\">\u003Cth role=\"columnheader\">\u003Cstrong>原則\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fth>\u003Cth role=\"columnheader\">\u003Cstrong>重點\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fth>\u003C\u002Ftr>\u003C\u002Fthead>\u003Ctbody role=\"rowgroup\">\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"原則\">\u003Cstrong>相互扶助的觀念\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"重點\">精神是「我為人人，人人為我」：大家出錢累積成共同的準備資產，夥伴發生意外或達到給付條件時，從中撥款給家屬或受益人，是經濟上的互助制度\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"原則\">\u003Cstrong>公平的危險分擔\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"重點\">早期不分年齡收一樣的保費，老年人死亡率較高、較早領到保險金，年輕人一直在繳錢，不公平，營運也不理想；後來改依購買者年齡的死亡率計算保費。依據的原理與工具是 \u003Cstrong>大數法則\u003C\u002Fstrong>，以及 \u003Cstrong>死亡率與生命表\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"原則\">\u003Cstrong>收支相等的原則\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"重點\">就全體保戶來看：全體繳入的 \u003Cstrong>保費總額＝付給全體受益人的保險金總額\u003C\u002Fstrong>，不是看單一保戶\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003C\u002Ftbody>\u003C\u002Ftable>\u003C\u002Fdiv>\u003Ch3>大數法則\u003C\u002Fh3>\u003Cul>\u003Cli>擲骰子只擲幾次，看不出哪個點數會出現；擲上幾萬次，各點數大約都以六分之一的比例出現。少數經驗無法確定、大量經驗就看得出規律，稱為 \u003Cstrong>大數法則\u003C\u002Fstrong>。\u003C\u002Fli>\u003Cli>人的生死也一樣：某一個人哪一年會過世無法預知，但以全臺灣人口來看，各年齡每年死亡的比率大致固定。\u003C\u002Fli>\u003C\u002Ful>\u003Ch3>死亡率與生命表\u003C\u002Fh3>\u003Cul>\u003Cli>\u003Cstrong>死亡率＝年度內死亡人數 ÷ 年初生存人數\u003C\u002Fstrong>。分母是「年初」的生存人數，不是年底。\u003C\u002Fli>\u003Cli>\u003Cstrong>生命表\u003C\u002Fstrong> 又稱死亡表：以某團體（依性別、年齡別分類）觀察到的死亡率為基礎，把人數因死亡而減少的情形統計成表；通常假設某段期間出生 \u003Cstrong>10 萬人\u003C\u002Fstrong>，再看人數隨年齡怎麼遞減。\u003C\u002Fli>\u003Cli>死亡率因年齡而不同，所以壽險 \u003Cstrong>依年齡決定每個人負擔的保費\u003C\u002Fstrong>，彼此才公平。\u003C\u002Fli>\u003C\u002Ful>\u003Ch3>收支相等的算例\u003C\u002Fh3>\u003Cdiv class=\"handout-table\">\u003Ctable role=\"table\">\u003Cthead role=\"rowgroup\">\u003Ctr role=\"row\">\u003Cth role=\"columnheader\">\u003Cstrong>步驟\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fth>\u003Cth role=\"columnheader\">\u003Cstrong>教材例：1,000 名 45 歲男性，各投保一年期死亡保險 1,000 萬元，死亡率千分之四\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fth>\u003C\u002Ftr>\u003C\u002Fthead>\u003Ctbody role=\"rowgroup\">\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"步驟\">保險金總額\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"教材例：1,000 名 45 歲男性，各投保一年期死亡保險 1,000 萬元，死亡率千分之四\">每人保額 × 一年內死亡人數 ＝ 1,000 萬 × 4 人 ＝ 4,000 萬元\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"步驟\">每人保費\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"教材例：1,000 名 45 歲男性，各投保一年期死亡保險 1,000 萬元，死亡率千分之四\">4,000 萬 ÷ 1,000 人 ＝ 每人 4 萬元\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"步驟\">保費總額\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"教材例：1,000 名 45 歲男性，各投保一年期死亡保險 1,000 萬元，死亡率千分之四\">4 萬 × 1,000 人 ＝ 4,000 萬元，收入與支出相等\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003C\u002Ftbody>\u003C\u002Ftable>\u003C\u002Fdiv>\u003Caside>\u003Cp>\u003Cstrong>提示　\u003C\u002Fstrong>算法固定三步：死亡人數＝人數×死亡率 → 保險金總額＝死亡人數×保額 → 每人保費＝總額÷人數（等於保額×死亡率）。\u003C\u002Fp>\u003C\u002Faside>",{"key":18,"title":19},"3","第三章　我國人身保險事業的基本認識",{"key":21,"title":22},"5","第五章　人身保險的種類",6,14,1794220150054]