[{"data":1,"prerenderedAt":28},["ShallowReactive",2],{"life-practice-6":3},{"title":4,"label":5,"shortTitle":6,"minutes":7,"sections":8,"isPublic":17,"hasPreview":18,"indexable":18,"html":19,"prev":20,"next":23,"no":26,"total":27},"第六章　投保實務與契約的選擇","第六章","投保實務與契約的選擇",13,[9,10,11,12,13,14,15,16],"6.1 確實說明契約的內容","6.2 要保書的填寫與說明","6.3 保險費的算法：契約年齡","6.4 第一次保險費相當額送金單","6.5 保險業授權代收保險費的規定","6.6 壽險契約的選擇","6.7 身體檢查的手續","本章速記",false,true,"\u003Ch2 id=\"s1\">6.1 確實說明契約的內容\u003C\u002Fh2>\u003Cul>\u003Cli>業務員招攬時，除主管機關另有規定外，要 \u003Cstrong>主動拿出「人身保險業務員登錄證」\u003C\u002Fstrong>，並說明自己的 \u003Cstrong>授權範圍\u003C\u002Fstrong>。\u003C\u002Fli>\u003Cli>客戶 \u003Cstrong>填寫要保文件之前\u003C\u002Fstrong>，就要把商品 \u003Cstrong>條款樣本\u003C\u002Fstrong> 與「人壽保險投保人須知」分給客戶看，讓他了解契約內容、契約撤銷權，以及書面詢問不照實填寫的後果；不是等保單送到才給。\u003C\u002Fli>\u003Cli>金管會 108 年 12 月 4 日函：銷售人員要詳細說明商品簡介裡的 \u003Cstrong>承保範圍、除外不保事項、商品風險\u003C\u002Fstrong>，減少爭議。\u003C\u002Fli>\u003Cli>不管是業務員當面，或用傳真、郵寄、網路、電子郵件行銷，都要注意下表：\u003C\u002Fli>\u003C\u002Ful>\u003Cdiv class=\"handout-table\">\u003Ctable role=\"table\">\u003Cthead role=\"rowgroup\">\u003Ctr role=\"row\">\u003Cth role=\"columnheader\">\u003Cstrong>要點\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fth>\u003Cth role=\"columnheader\">\u003Cstrong>內容\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fth>\u003C\u002Ftr>\u003C\u002Fthead>\u003Ctbody role=\"rowgroup\">\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"要點\">說明與審閱期\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"內容\">詳細說明商品種類、保障範圍、條款、契約撤銷權等，招攬時交客戶閱讀；\u003Cstrong>傳統型個人人壽保險的審閱期間不得少於 3 天\u003C\u002Fstrong>；客戶完全了解後才 \u003Cstrong>親自填寫\u003C\u002Fstrong> 要保書\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"要點\">投保人須知\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"內容\">簽約時要客戶好好讀過「人壽保險投保人須知」，確認完全了解\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"要點\">銷售文件\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"內容\">一律 \u003Cstrong>由保險公司製作或經公司同意\u003C\u002Fstrong>；業務員不得印發自製的商品文宣與廣告\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"要點\">適合度與保費來源\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"內容\">不得勸誘客戶解約或終止契約，也不得勸客戶用貸款、保單借款繳保費；推薦客戶辦貸款，若 \u003Cstrong>貸款送件前後 3 個月內\u003C\u002Fstrong> 曾向同一客戶招攬保單，\u003Cstrong>拿不到推薦貸款的報酬\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"要點\">65 歲以上客戶\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"內容\">銷售有解約金的商品，要 \u003Cstrong>經客戶同意錄音或錄影\u003C\u002Fstrong>，或用電子設備留存作業軌跡；由適當單位或主管 \u003Cstrong>覆審\u003C\u002Fstrong> 適當性；針對商品不利於客戶的地方 \u003Cstrong>關懷提問\u003C\u002Fstrong>。\u003Cstrong>排除三種：團體年金保險、小額終老保險、保險期間 3 年以下的傷害保險\u003C\u002Fstrong>（依招攬及核保理賠辦法第 6 條）\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"要點\">投資型商品\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"內容\">出示合格登錄證，說明所屬公司與獲授權招攬投資型商品，提供並解說商品說明書；銷售給 65 歲以上客戶，同樣錄音錄影或留軌跡、覆審後 \u003Cstrong>才能承保\u003C\u002Fstrong>，並做關懷提問（商品經評估不具潛在不利影響者除外）\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"要點\">身心障礙被保險人\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"內容\">向保戶 \u003Cstrong>說明公司的承保條件與核保規則\u003C\u002Fstrong>，並提供諮詢服務\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"要點\">高齡不識字保戶\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"內容\">\u003Cstrong>由業務員以外的人擔任見證人\u003C\u002Fstrong>，保護銀髮族金融消費者（檢查局 110 年函）\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr role=\"row\">\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"要點\">遺產稅警語\u003C\u002Ftd>\u003Ctd role=\"cell\" data-label=\"內容\">含人壽或年金成分的商品，銷售文件要加註：死亡給付與確定年金給付付給指定受益人時，依保險法第 112 條不算被保險人的遺產；但涉及規避遺產稅，稽徵機關仍可依稅法或實質課稅原則處理（金管會 111 年令）\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003C\u002Ftbody>\u003C\u002Ftable>\u003C\u002Fdiv>",{"key":21,"title":22},"5","第五章　人身保險的種類",{"key":24,"title":25},"7","第七章　壽險行銷活動",8,14,1794220150076]