第一章　職業道德總論與七大原則

1.1 職業道德是什麼

• 證券及金融業是特許行業，靠社會信賴生存。從事這類專門職業的特性包括 維持高度職業倫理道德的承諾、強制性的再教育訓練、利他主義的態度，三者缺一不可【題496】。
• 對一個金融從業人員而言，最重要的因素不是儀容、人脈或家世，而是 職業道德【題497】。要成為真正的專業人員，除了技術認可之外還要有 崇高的道德水準【題56】；真正的專業人員兼具 專業才識、最高的執業倫理標準，以及慈善與愛的基本優點【題545】。
• 職業道德的層次分成三種，三種敘述都正確：消極的職業道德是「有人監督才做、沒人監督就鬆」；被動的遵從是「心裡有約束，關鍵時刻會體現」；主動的遵從是「把職業道德當成人生境界與靈魂深處的剛性約束」【題505】。
• 怎麼判斷一位業務人員有沒有職業道德？不是看證照張數、業績高低或政商關係，而是看他 不論是否正在執行業務、不論何時何地，都能遵守法規與自律原則【題506】。
• 職業道德的內容不包括「個人利益至上」【題523】；基本原則裡也沒有「主觀性原則」【題525】；從業人員的基本條件是法令遵循、專業資格技能態度服務、品德誠信責任與保密，「擅長交際應酬」不是【題356】；延攬人員優先考慮品德、專業與相關經驗，性別不在考慮範圍【題533】。

1.2 七大原則與它們的「考法」

題庫最常用的一種題型，是描述一句行為，問你「這屬於哪一個原則」。下表把每個原則的定義句和對應題號放在一起，考前請整個背起來。

• 道德行為規範應包括的原則，題庫整組列出：守法、誠信、自律；保密、能力、資訊公開；客戶利益優先、利益衝突、禁止不當得利，以上皆是【題541】。金融服務業應共同信守的基本經營原則：專業、保密、公平競爭，以上皆是【題564】。
• 執行業務應秉持的原則，題庫常用「以上皆是」收尾：善良管理、保密、誠信公正【題162】；辦理衍生性商品業務時的誠信、守法、善良管理【題153】。
• 「違反哪個原則」的情境題：證券分析人員在餐廳偶然聽到別家員工聊天，回去就把建議從買進改成賣出，違反的是 專業原則【題173】；分析師在電視上謊稱有國外名校企管碩士學位，違反 忠實誠信原則【題337】。

1.3 自我充實與自律精神

• 要提高業績，正確做法是 培養本身的專業，以專業與誠心面對及服務客戶，而不是掏錢送禮、勤練話術或提供內線消息【題19】；要建立專業形象，就 培養閱讀專業報章雜誌的習慣、參加教育訓練、取得專業證照，而不是靠內線消息、贈品或人情攻勢【題23】。充實專業的作法不包括 參加軍事訓練【題510】；在工作領域中應 不斷加強自己的專業知識【題542】。
• 強化法律知識與自律精神：不定期檢視法令是否修改增訂、參加公會在職訓練、秉持守法誠信原則，以上皆是【題527】；經辦人員要 主動追蹤業務相關法規有沒有更新，不能等主管要求才動【題512】。
• 為了吸引並留住客戶，應 自我充實、提供專業服務，不可毀損同業商譽、惡性殺價或幫客戶代墊款項【題489】。與客戶維持良好關係最主要的基礎是 服務的熱誠與專業能力【題51】。專業從業人員應提供良好服務品質、提供符合需求的商品、確認並瞭解客戶需求；把自身利益擺在前面、進一步侵占客戶利益，絕不是專業人員該有的行為【題49】。
• 保險業務員登錄後應 每年參加所屬公司辦理的教育訓練，自我進修或讀別人的行銷書都不算【題479】。
• 自律規範是隨著公眾利益保護的增加而相應產生，靠本業自我約束讓市場秩序更完善【題538】。從業人員應遵守從業人員自律規範、政府機關命令、公司規章，以上皆是【題539】；行為準則是在法律、道德、不影響公眾利益的範圍內自由經營，以上皆是【題480】。

1.4 道德行為準則與公司治理

• 道德行為規範 各種事業體均得適用，不限上市櫃公司或金融業【題543】；公司道德行為準則適用的層級是 有為公司管理事務及簽名權利之人，不只董事長或總經理【題544】。上市櫃金融服務業應在年報、公開說明書、公開資訊觀測站揭露其道德行為準則，以上皆是【題231】。
• 懲戒違反準則的員工，應給予申復機會及救濟管道，不能逕行公開譴責【題540】。
• 證券商及其從業人員的職業道德行為規範包括：誠信與公平交易、保護並適當使用公司資產、遵循法令規章【題503】；忠實執行、以法令及公司規章為準則、嚴明紀律保守機密、公司員工客戶間相互尊重【題507】；遵守法令、利益衝突主動向上報告、遵守公司內規【題508】。下班後與親友同學餐敘 不在規範之內【題504】。
• 確保從業人員遵守法令的作法：設置法令遵循單位、對員工施以法規訓練、內部稽核將法遵執行情形列入查核，以上皆是【題511】。
• 從業人員的行為規範：不得涉及賭博、避免不當交際應酬、避免不當餽贈，以上皆是【題551】；工作場所禁止恐嚇、歧視、騷擾，合作 當然不在限制範圍【題522】。
• 對客戶：據實告知商品內容、不為所屬公司授權範圍以外之任何承諾、對執行業務取得的機密資料遵守資料保護法令，以上皆是【題546】。對往來客戶在法令範圍內應提供充足資訊讓客戶瞭解公司業務、客戶合法權益受侵害時正面回應妥適處理、依法令與公司章程忠實履行職務，以上皆是【題552】。

本章速記

一、結構表：職業道德的骨架

二、矩陣表：「哪一個不是」

三、關鍵字對號表