退休前十年的三張清單：現金流、長照、傳承
第一張清單是退休現金流：勞保年金＋勞退＋存款投資，加總後跟「理想退休月支出」比一比，缺口就是接下來十年要補的目標。政府的勞保勞退試算工具可以先算出基礎數字（本站資源平台有整理官方試算連結）。
第二張清單是長照風險：台灣平均長照需求約七到八年，這段期間的照護費用是退休規劃最大的變數。長照險、失能扶助或用既有資產預留，路徑不只一種，重點是「有意識地選一種」，而不是留給家人臨時扛。
第三張清單是傳承：保單的受益人安排、要保人變更、資產移轉的節奏。壽險在傳承規劃裡有其獨特的工具性——指定受益人、預留稅源、避免資產分割爭議。這部分建議與專業顧問一對一討論，每個家庭的答案都不同。
龍辰的顧問多數有十年以上年資，陪過許多家庭走完這三張清單。退休前十年是黃金調整期——來做一次完整的家庭財富健檢，把三張清單一次攤開。
這個階段的功課，讓專業顧問陪你一起做。
做家庭財富健檢