第八章　遵守法律規範與自律

8.1 守法、自律與公會處分

• 金融服務業及其受僱人員不得違反法令或相關規章、不得違反公司內部規定、不得破壞同業和諧及公共利益，以上皆是【題487】。金融服務業得秉持誠信公平儘速處理交易糾紛、遵守洗錢防制法、建立內控內稽制度；「得從事地下金融活動」為非【題492】。
• 觸法經主管機關發函要求暫停職務時，應 依法暫停執行業務並自我改進，不可照常執行、不可借用他人名義、不可推說沒收到公文【題494】。
• 證券交易法對破壞市場信用的行為處以最嚴厲的處分：內線交易、人為操縱股價、募集發行買賣有虛偽詐欺足致誤信都屬之，「員工加班不依法給加班費」不屬於【題509】。
• 證券主管機關對證券商負責人與業務人員的管理規範：參加職前訓練與在職訓練、禁止利用職務從事虛偽詐欺足致他人誤信的活動、執行業務人員應符合資格條件，以上皆是【題499】。
• 自律的範圍：廣告自律規範、會員財務或業務的查核及輔導、訂定各業自律公約；「核准營業項目」不是自律範圍（那是主管機關的事）【題515】。違反會員自律公約的處置：由各業公會依規定辦理、依自律公約處分、處分經公會理事會決議後執行，再報知主管機關；「先請示主管機關核准後再處置」為非【題516】。公會的處分包括處以違約金、停止部分或全部權益、責令會員對所屬人員處分；「終止會員營業執照」不是公會能做的【題517】。
• 保護證券投資人的專業法律：證券交易法、金融消費者保護法、證券投資人及期貨交易人保護法；組織犯罪防制條例不屬於【題597】。要公平、合理、迅速又有效地處理金融消費爭議，最重要且最具整合性的法律是 金融消費者保護法【題572】。
• 只通過「金融市場常識與職業道德」測驗，保險商品、基金、推介股票都不能銷售，答案是 以上皆非【題547】。

8.2 洗錢防制

• 洗錢防制法所稱金融機構包括票券金融公司、證券集中保管事業、信用卡公司，人力銀行不是【題521】。
• 依洗錢防制法不得：把自己或別人重大犯罪所得的財物或利益掩飾、藏起來、收受搬運寄藏或收買他人重大犯罪所得、把疑似洗錢交易申報或洗錢犯罪嫌疑相關的文書、圖畫、消息、物品洩漏或交給別人，以上皆是【題526】。向法務部調查局申報疑似洗錢交易的相關資料不得洩漏【題437】。
• 證券商業務人員應注意的不正常交易態樣：一個客戶借用好幾個別人的名義或帳戶下單；本人電話委託、當面委託、電子下單都正常【題121】。
• 疑似洗錢、資恐或武擴的客戶帳戶類態樣：沒有正當理由卻開了好幾個帳戶、實質受益人都是同一人、重要政治性職務人員規避完整填表或未說明資金來源、用不同公司的名義開好幾個帳戶，法定代表人或有權簽署的人卻都是同一批，以上皆是【題432】；交易類態樣：新開戶或一定期間無交易的帳戶突然大額交易、突然大額匯入或買賣冷門小型或財務不佳的證券且無合理原因、沒有正當理由在短期內一直大量買賣某一支股票，以上皆是【題434】。
• 基金銷售機構要注意客戶疑似洗錢的行為【題92】；證券商應落實洗錢防制注意事項及徵信制度【題579】；保險被保險人連續高額投保與固定收入顯不相當時，應了解其動機，若有不良企圖應予規勸導正【題252】。

8.3 內線交易與未公開消息（補充）

• 內部人或因職業獲悉重大消息者，消息還沒公開、或 公開後 18 小時內，都不能買賣該股票【題348】；獲悉未公開重大消息應 書面報告並列管保密【題352】，不得為自己、客戶或第三人利用【題518、453、536】；重大訊息應 基於合法方式取得後 才能提供客戶【題223】。（詳見第六章 6.4）

8.4 金融消費者保護法

• 立法目的：公平合理、迅速有效處理金融消費爭議，保護金融消費者權益【題572】。金融消費者保護法處理的爭議，是金融消費者跟金融服務業之間因為商品或服務產生的 民事爭議，不含刑事【題573】。
• 受保護的金融消費者是 專業投資機構、符合一定財力或專業能力的自然人或法人以外的一般自然人或法人【題574】。金融服務業包括證券業、銀行業、期貨業，以上皆是【題585】。
• 不屬於投資型金融商品或服務的是 黃金：在集中市場或櫃買市場受託買賣黃金、銀行與客戶之間的黃金現貨買賣及保管，都不算投資型；特定金錢信託投資有價證券、受託買賣具衍生性質的外國有價證券、投信基金及境外基金都屬於投資型【題593】。
• 公平待客原則：首要將 優先保障金融消費者利益 列為宗旨【題548】。證券商因應客戶申訴應成立客戶申訴中心、加強人員教育宣導、強化售後服務，以上皆是【題368】。
• 依金融消費者保護法設立的爭議處理機構是 財團法人金融消費評議中心，不是投保中心、證基會或消保會【題577】。
• 評議程序：先向金融服務業申訴，業者應於收受申訴之日起 30 日內 處理回覆；消費者不接受處理結果或業者逾期未處理，得於 60 日內 向評議中心申請評議（這兩個期限出自金保法第 13 條，題庫沒有直接考數字）。題庫考的是評議中心會 決定不受理 的情形：未先向金融服務業申訴、非屬金融消費爭議、申請已逾法定期限，以上皆是【題582】。評議中心的處理機制：未先經申訴的申請案先移請金融服務業處理、試行調處、進行評議，以上皆是【題588】。
• 評議決定書經送法院核可後，與民事確定判決有同一之效力，雙方不得再協商、不得再申請評議、金融服務業不得反悔【題583】。
• 訂約前的適合度與說明義務【題594、598、599】、廣告招攬規範【題578、580、589、591、592】、金融教育宣導【題590】、爭議資料保密【題586】見第二章與第四章。

8.5 證券投資人及期貨交易人保護

• 投保中心得動用保護基金償付的情形只有一種：投資人委託的證券商自己出了財務問題、沒有清償能力而違約，而投資人在市場上的買賣已經完成交割，這時才由保護基金償付；投資人自己違約交割、投資虧損、要求精神補償，都不償付【題199】。
• 投資人與境外基金總代理人或銷售機構的爭議，可向投保中心申請調處【題82】。

8.6 廉政倫理與貪污治罪條例

• 到公務機關洽公的正確觀念：與公務員同謀的共犯，即便不具公務員身分，仍依貪污治罪條例處刑；花錢要求加快審理也違法、唆使浮報價額不只是偽造文書、口頭允諾行賄已構成犯罪【題602】。
• 公司在本身合乎規定下申請案件，僅為縮短時程而送承辦公務員高價禮品，構成不違背職務行賄罪【題603】。客觀上有行求、期約或交付賄賂的行為，主觀上有使公務員為不違背職務行為的意思，就是 不違背職務行賄罪【題610】。
• 與公務機關有職務利害關係者：送東西請公務員的配偶轉交，那位公務員一樣違規；飲宴應酬不是必要方法、低價出售咖啡豆仍違規、公務員藉子女婚宴廣邀業務往來廠商不妥【題604】。洽公時應 把文件備齊，照主管機關的程序去申請；不送春節禮品、不請承辦人吃飯、事後餽贈表達感謝也不可以【題606】。
• 行賄受賄罪成立的要素之一是 對價關係。賄賂或不正利益包括招待溫泉住宿、介紹工作、免除債務；開工邀請觀禮 不屬於【題605】。貪污治罪條例講的「賄賂或不正利益」，跟廉政倫理規範講的「餽贈財物」，最大差異在 對價關係 的有無【題609】。
• 公務員廉政倫理規範禁止收受的「財物」包括高爾夫球場會員證、旅宿業者公關票、農特產禮品；公司印製的月曆或年曆不算【題608】。
• 請託關說：指內容涉及機關業務具體事項的決定或執行且有不當影響特定權利義務之虞；要求訂定徇私的特殊規格取得獨家議價權是違法請託關說；不當請託關說可能涉刑事責任；「找民意代表幫忙爭取採購標案只是選民服務，不算請託關說」這句不正確【題607】。
• 檢舉人保護：政府訂有獎勵保護檢舉貪污瀆職辦法、受理機關對檢舉人姓名年齡住居所有保密義務、檢舉書筆錄除絕對必要外另行保存不附於偵查卷；「洩密人員不涉刑事責任只有民事責任」是不正確的【題611】。承辦公務員洩漏檢舉人資料，最可能觸犯 洩漏國防以外秘密罪【題616】。
• 檢舉獎金的三個要件：必須於 犯罪未發覺前 檢舉【題612】；必須 以真實姓名 檢舉，匿名、委託配偶、以他人名義都不給獎金【題615】；同一件貪污瀆職案的檢舉獎金上限是 新臺幣 1,000 萬元【題614】。
• 公司治理宜納入 吹哨者管道及保護制度【題613】。

本章速記

一、結構表：法規與自律的七個區塊

二、矩陣表：「哪一個不是」

三、關鍵字對號表