第二章　業務推廣與招攬

2.1 推廣招攬的通則

• 推廣業務時應注意服裝儀容、配帶明確標示公司名稱的名牌及名片、妥善保管申請人資料不挪作他用，以上皆是【題66】；信用卡業務代表推廣卡片時的要求完全相同，名牌名片要明確標示發卡機構名稱【題61】。
• 向客戶提供公司資料時，應包括 公司營業地址、營業種類與限制；不可提供其他客戶的資料、不可先收保證金、不可代保管客戶的有價證券款項印鑑存摺【題46】。
• 業務推廣與招攬應秉持誠實信用、客戶資料保密、利益迴避等原則，「利潤至高原則」是錯的【題43】。業務行為規範：確實告知權利義務、簽訂契約文件、告知風險與損失；不能私下跟客戶約定好處、拿特定利益當對價來促銷【題44】。
• 以公司專業、形象及服務招攬客戶，不惡意毀謗競爭者、不惡意削價、不刊登誇大不實廣告。
• 不可為了業績製作誇張文宣；主動推銷、加強服務、態度誠懇實在都是對的【題54】。
• 即使有多年交易經驗，也不可與客戶簽署任何獲利保證契約、不可逕自代客操作、不可用多層次傳銷方式進行；招攬時不得作不實陳述只講獲利不講風險、不得宣稱商品簡明易懂適合所有人。
• 向供應商或客戶徵求業務時，提出對等交換的建議、暗示對方不接受就取消服務、因對方接受而給特別服務，以上皆是被禁止的【題50】。
• 不得同意或默許他人使用自己的名義執行業務；未考取執照前也不得借用其他業務員的名義【題488】。不得私自在同業兼任職務【題298】。
• 招攬證券期貨業務時，客戶要求折讓，只能 折讓至客戶本人帳戶，不可折讓到第三人或代理下單者的帳戶【題9】。
• 面對市場競爭對手，應 以平常心給予客戶專業建議，不惡意攻訐、不刻意扭曲【題343】；執行業務時應 不散播不實言論及文宣，不可勸誘客戶解約他公司商品、不作不公平比較、不販售未核准商品【題310】。客戶沒說原因就轉向同事交易，正確態度是了解原因並虛心改進，不醜化客戶也不排擠同事。
• 證券商經營業務應以公平合理方式收費，考量 營運成本、交易風險、合理利潤，以及客戶整體的貢獻度，不可殺價跟進或任由營業人員自行決定【題601】。

2.2 同業公會自律公約與公平競爭

• 依證券交易法，證券商 非加入同業公會不得開業，加入時須簽署會員自律公約。會員應共同信守的基本要求：不破壞同業共同利益、不破壞同業信譽、不以不當方法阻礙其他會員業務發展或公平競爭，以上皆是【題20】；另一題只問哪一項是基本要求，答案是 不可用不正當的手段阻礙別家會員發展業務或妨礙公平競爭（直接、間接都不行），不擇手段挖角、不當價格競爭、知情同業違規卻不檢舉都不是【題22】。
• 經營經紀業務的自律要求：不散布不實資訊、不策動聯手炒作、不從事非法股票仲介；「散播不實言論中傷其他會員」當然不是應信守的要求【題576】。另一題的反向選項：「對客戶提供、揭露之資訊可依客戶重要程度而有特殊不同待遇」不是基本要求；主動舉發內部違規並檢舉同業違規、協助維護市場秩序、落實洗錢防制與徵信才是【題579】。
• 公平競爭原則：提供手續費優惠促銷新基金、提供與同業的費率差異比較表都可以，散佈同業之不實資料 才是明顯違反【題79】。涉及比較同業時應為客觀公平的比較【題41】。
• 執行業務不應登載損害同業信譽的廣告、故意毀損同業的申請書架或宣傳品，以上皆是【題68】；發卡機構要管好自家業務代表，不准弄壞同業的申請書架、破壞同業宣傳品、洩露申請人個資，以上皆是【題318】。
• 不可拿大眾熟悉的別家商標做近似設計來混淆客戶【題69】；廣告應清楚公正、不誤導消費者不正確的價值與理財觀念、不用類似他人商標，以上皆是【題70】；製播廣告不得損害同業信譽、不得用類似商標混淆、不得誤導價值觀，以上皆是【題71、319】。

2.3 經主管機關核准的商品才能推廣

• 推廣業務要考量客戶的風險承受度、了解投資經驗、推廣 經主管機關核准 的業務；對一般大眾促銷私募商品是錯的【題31】。推廣投資型業務正確的行為只有 推介經主管機關核准之商品，不可推薦內線明牌、不可推介自己都不懂的商品、沒有合法資格不可推廣【題32】。
• 招攬業務時不得向客戶招攬未經核准的業務、不得把非屬所服務機構可銷售的商品推介給客戶、不得不考量適合度只推收益率最高的商品避談風險；客戶簽約前應向客戶說明契約內容 才是正確的【題38】。
• 接受客戶委託的業務，只能是 符合法令規定且業經主管機關核准 的業務【題140】；要從事未經核定的業務，一律 經主管機關核准後方得辦理，公會備查、董事會或股東會通過都不夠【題532】。
• 證券業務人員不得招攬、媒介、促銷未經核准的有價證券或衍生性商品【題285】；保險招攬時，其他國家的商品即使對客戶較有利，未經我國主管機關核准或備查仍不可推銷【題255】。

2.4 向不特定多數人銷售與私募的界線

• 向不特定多數人的銷售行為包括透過發言人公布商品內容、透過新聞稿通知媒體、在傳播媒體宣傳，以上皆是【題35】；向已簽約的客戶說明商品內容 不是向不特定多數人銷售【題36】。
• 可以向不特定多數人銷售的，只有 經主管機關核准之公開募集金融商品；私募基金、信託集合管理運用帳戶、私募有價證券都不行【題37】。私募基金可以向銀行、金融控股公司進行私募，向一般投資人私募 就是不當行為【題90】。

2.5 廣告與宣傳文件的規範

• 製作廣告及宣傳文件：廣告不得讓客戶誤以為金融商品交易跟賭博是一回事；不可只用有利資料誇大績效、不可宣稱無風險適合所有人、不可只講獲利不講風險【題13】。
• 不可引用推薦書、感謝函、報章雜誌報導作為保證獲利或負擔損失的表示，不可用過去績效保證獲利，不可誇大不實或虛偽陳述，以上皆不得為之【題14】。
• 證券商業務人員 不得自行製作誇大績效的文宣；不可任意調閱客戶資料、不可分享公司機密；關於客戶的基本資料或買賣資料，依保密原則不對外洩漏【題15】。
• 證券商辦理廣告或公開舉辦投資理財活動時，業務人員 要給客戶完整、客觀的資訊，不能為了衝業績做出傷害客戶的事；不可只揭示對公司有利的事項、不可利用媒體販賣商品卻私下反向操作、不可直接推薦或勸誘客戶買賣個別商品【題16】。
• 錯誤的招攬行為是 任意提供主觀性之投資情報；不誇大過去分析績效、不對募集提供未來投資成果預告、不對不特定人收取不相當對價參加分析活動，都是正確的做法【題17】。
• 證券商從事廣告、招攬及促銷活動：應依社會一般道德與誠實信用原則、依保護投資人精神、維持公正市場，以上皆是【題24】；應審慎考量廣告對投資大眾的影響、注意維持合理競爭秩序、對個別企業介紹避免主觀推斷，以上皆是【題25】；正確的只有 在法令規定下以誠實信用原則忠實告知商品內容，違背法規、冒用他人名號、隱匿重要事實誇大偏頗都不行【題26】；不得對個別證券提供漲跌預示或保證利益、不得截取不實報導、以獲利為廣告未同時平衡報導風險，以上皆是【題27】；不得違背證券法規、不得藉主管機關核准作保證獲利宣傳、不得為競爭散布損害他人信譽的廣告，以上皆是【題29】。
• 投資型金融商品廣告：平面廣告要印警語，有聲廣告則用影像或聲音帶出警語；以獲利為廣告必須同時報導風險、未經核定的商品不得先行廣告測試市場【題28】。平面廣告的警語要 以粗體印刷顯著標示、不得小於廣告上其他部分的最小字體、讓人快速閱覽時顯而易見，三者皆是【題86】。單純登載投資管理專門知識 的宣傳不需要標示警語；基金廣告與全權委託廣告都需要【題80】。
• 業務人員在個人部落格或網站聊天室從事與營業活動相關的行為，公司應負監督管理之責【題30】。
• 廣告文宣應以公司名義為之、內容經公司核可並符合法令【題59】；促銷資料應 載明公司相關資料，引用數據須註明出處、不得隱匿不利客戶的資訊【題40】；不宜片斷截取報章雜誌的報導作為促銷資料；說明財產管理並非絕無風險、以往績效無法保證最低收益、請客戶簽約前詳閱說明書，都是應該做的【題39】。
• 推廣文宣應清楚公正不誤導、讓投資人適當瞭解商品風險、避免誤導價值觀，以上皆是【題73】。行銷時可自行勾選未經客戶同意申請之事項 是錯的【題65】。
• 推介或銷售投資型商品應本 最大誠信及充分揭露原則，不得藉主管機關核准備查讓消費者以為政府已保證，不得誇大過去業績或攻訐同業，以上皆是【題330】；投信投顧從事廣告與說明會不得藉核准誤導為保證、不得提供贈品招攬、不得攻訐同業，以上皆是【題331】；基金銷售 不可以送贈品【題408】；結構型商品行銷不得使人誤信保本保獲利、不得以贈品勸誘、不得誇大業績攻訐同業，以上皆是【題502】。
• 金融消費者保護法下的廣告規範：不得違反法令或自律規範、不得虛偽不實隱匿足致誤信、不得損害他人營業信譽，以上皆是【題578】；不得截取不實報導、不得誇大業績、不得使用保證本金安全或保證獲利的文字，以上皆是【題580】；金融服務業對消費者所負的義務 不得低於廣告內容與招攬時提示的資料，不得有虛偽詐欺隱匿，應確保內容真實，以上皆正確【題589】；受監督管理的媒體與工具包含電腦傳真電話簡訊廣播跑馬燈、宣傳單布條招牌交通工具廣告、網路電子郵件電子視訊，以上皆是【題591】；應訂定宣傳資料製作規範與控管流程、對外使用前先行審核、確認無不當誤導違法後才能使用，「全權交付廣告公司處理」是不正確的【題592】。
• 對金融消費者進行金融教育宣導時，不得引薦個別金融商品或服務；也不得說已經核准所以保證安全、不得預先宣傳未經核准的商品、不得使用保證本金獲利的文字【題590】。
• 信用卡廣告應避免造成消費者不當擴張信用的價值觀、依法登載警語、充分揭露費用及利率，以上皆是【題329】。
• 保險招攬廣告：不以單獨強調或與其他金融商品比較的方式誤導消費者 才符合誠實信用；不可假借銀行存款名義招攬保險、不可以高預定利率作不實比較【題308】。

2.6 投顧、投信業務的推廣

• 投顧從業人員告訴投資人「這支股票半年內保證讓你賺一倍」，違反的是 禁止為獲利或損失負擔之保證【題74】。投資分析活動不可引用感謝函、雜誌報導、推薦書來保證獲利或承擔損失，以上皆非【題77】。
• 投顧宣傳文件不得保證獲利或負擔損失、不得藉卜筮或怪力亂神、不得擾亂市場秩序；「以非向公會登記之名稱為之」是錯誤的【題75】。
• 投資說明會發表的意見涉及市場分析、產業趨勢、行情研判時，均應同時說明研判依據【題76】。投顧公司用電腦選股每天給客戶飆股名單卻不告知任何理由，有違反告知義務【題246】。投資講習會應遵守不提供個股未來買賣價位研判、不散布誇大資料、不對不特定人涉及指數預期，以上皆是【題83】。
• 投顧業務招攬：應提供客戶合理之契約審閱期間；不可用贈品勸誘當場簽約繳費、不可提供明確價位預測、不可拿某客戶一週獲利兩成的個案當宣傳【題195】。
• 違反「公開原則」的推廣行為：說明報酬率卻省略風險、提前贖回罰金及費用成本；強調稅負優惠卻不說明理由與內容，所以答案是 第一項與第三項，單純說明產品特性並不違反【題84】。
• 投信廣告宣傳方式包括投資說明書、公開說明書、傳單、電子郵件，四者全部都算【題78】。自律規範所稱「廣告」以促進業務為目的、包含發布新聞稿、運用傳播媒體為工具；基金收益分配公告不是廣告【題89】。
• 本國募集投資海外的基金，廣告可以 刊登從成立以來的全部績效資料；不可宣稱該區域絕對安全無風險、不可預計年報酬率、不可預測匯率【題85】。基金績效廣告：任何績效數字都要註明來源與日期、不得預測績效、成立滿三年者應以 最近三年全部績效 為圖表；「保本型基金的複雜計算機制可無須註明」是錯的【題87】。可引用的資料來源包括證基會金彝獎、金鑽獎、嘉實資訊，網路部落格不可引用【題88】。
• 選擇基金公司的重要條件是投資研究能力、聲譽操守與績效，「經常於媒體曝光」不是【題93】。票券業不是基金銷售機構；證券經紀商、人身保險業、銀行都是【題91】。基金銷售機構的責任：充分知悉客戶風險承受度、完成申購前交付簡式公開說明書、注意客戶疑似洗錢行為，以上皆是【題92】。
• 境外基金投資人須知：第一部分基金專屬資訊涵蓋基金運用狀況、基本資料、投資人應負擔費用，不含申購買回及轉換方式【題81】；依第二部分，投資人與總代理人或銷售機構發生爭議時，可向金管會或投信投顧公會申訴、向投保中心申請調處、向金融消費評議中心申請評議，以上皆是【題82】。
• 投顧業務廣告違反規範時，投信投顧公會查證後 提公會自律委員會審議【題566】。投信投顧公會會員自律公約適用於投信事業、投顧事業負責人、投信投顧業務人員，以上皆是【題563】。不違反自律公約的行為：以在公會登記的名稱招攬並提供核准的營業執照字號【題568】、不洩露所管理基金或委任人委任事項的資訊【題569】；違反的例子包括經理人接受客戶旅遊招待、依未公開訊息作投資建議、新進全委經理人依報載與友人消息代操、向上市櫃公司募集基金並承諾投資該公司股票、未經核准前接受預約認購基金【題568、569】。

2.7 銀行、信用卡與授信業務的推廣

• 發卡機構行銷人員 不可自行勾選未經客戶同意申請之卡片；確認客戶申請的卡片、資料無誤才送件、確認本人身分避免冒名，都是正確的【題62、554】。現金卡業務正確的做法是 審慎核給信用額度，不可以卡辦卡、以名片辦卡或送贈品【題63】。
• 銀行受理開戶應實施雙重身分證明文件查核並留存，個人開戶的第二證件 戶口名簿、駕照、健保卡皆可【題64】；應核對確為本人、由開戶人當面親自簽名或蓋章、留存身分證影本，自行勾選未經客戶同意申請之事項是錯的【題72】；受理開戶應依主管機關規定查核身分文件、宣導提供帳戶供非法使用應負法律責任、對可疑客戶以電話書面或實地查訪再確認，以上皆是【題241】。客戶拒絕提供應備證件時，仍予受理以提升業績 是不被允許的【題164】。
• 為使客戶儘速交易，可接受的只有 事先告知客戶備妥開戶所需證明文件；不可先交易後補文件、不接受未經授權的代理開戶、熟客也不能免開戶【題271】。開戶經辦應把開戶流程向客戶講清楚並交付相關文件，不可依心情或交情，更不可把自行來開戶的客戶介紹給業務員代操。
• 授信業務 應於核貸前先辦理徵信，與交情或酬謝金無關【題67】。徵信應詳實審查財務信用、利害關係人授信須符合法令、定期辦理覆審；為達成績效忽視倒帳風險是錯的【題144】。辦理授信應保持懇切態度、本平等互惠及誠信公平原則、將約定事項載明書面讓客戶充分瞭解，以上皆是【題326】。
• 授信業務規範：對授信客戶本公平誠信及權利義務對等原則、授信案件力求公正客觀兼顧社會公益、人員晉用循正當途徑延攬培訓；「授信客戶的重大不良訊息不宜在同業間互通」這句是錯的【題531】。
• 徵信工作依 誠信公正原則 辦理【題323】；徵信資料依法嚴守秘密、除另有規定外 以直接調查為主、間接調查為輔；經常往來客戶就不必再徵信是錯的【題560】。
• 發卡機構辦理催收：不得違反公共利益、不得以損害他人為主要目的、應依誠實及信用原則行使權利，以上皆是【題328】。

本章速記

一、結構表：推廣與招攬的六條線

二、矩陣表：「哪一個不是」

三、關鍵字對號表