第九章　保險招攬專章（保險業務員必讀）

本章把題庫中所有保險情境題集中整理。保險業務員考這一科，這一章的題目幾乎是送分題，但處分期間與三個中介人的定義很容易混。

9.1 登錄、授權與資格

• 業務員登錄後，應 專為所屬公司 從事保險招攬，不是為自己、要保人或保險人【題3】。招攬行為包括解釋商品內容及保單條款、說明填寫要保書注意事項及轉送文件、經所屬公司授權招攬；「可以向未經授權公司從事招攬」是錯的【題1】。
• 招攬時依法 應出示登錄證、應告知授權範圍，提供名片不是法定義務，所以答案是 A 與 B【題97】。
• 登錄證有效期間 5 年，應於期滿前辦妥換發，未辦妥前不得招攬【題94】。
• 業務員從事招攬行為所生的損害，所屬公司 應與業務員負連帶賠償責任【題96】。
• 不得登錄、已登錄者應註銷的情形：申請文件有虛偽記載、犯過偽造文書、侵占、詐欺、背信等罪，判有期徒刑以上確定而刑還沒執行完，或執行完畢、緩刑期滿、赦免後 還沒滿三年、受破產宣告尚未復權，以上皆是【題188】。無行為能力或限制行為能力人申請登錄，不予登錄【題482】。有重大喪失債信的情事還沒了結、或了結後 還沒滿三年 的人，申請登錄會被拒絕，已經登錄的則由所屬公司通知公會 註銷登錄【題483】。
• 登錄後 每年參加所屬公司辦理的教育訓練【題479】。

9.2 違規處分：題庫的三個期間

• 三題的選項都是「罰鍰、減薪、停止招攬幾個月或幾年、註銷登錄」的組合，請把 1 年、6 個月、3 個月分別記在「散播不實」「借登錄證」「拒絕身障」三個情境上。

9.3 招攬過程的義務

• 招攬時應充分瞭解要保人及被保險人的基本資料、要保人、被保險人、受益人三方彼此的關係、是否符合投保條件，以上皆是【題182】。
• 要保書 由要保人及被保險人親自填寫並簽名，不可空白要保書簽名、不可代填、不可口頭允諾【題251】。投保注意事項包括要保人親自填寫簽章、未成年人須經法定代理人同意並於要保書簽章、據實說明；「如何逃稅」不可告知【題185】。對要保書的各項詢問，應要求客戶 據實說明，不可避重就輕或任由自由回答【題186】。
• 遞送契約或申請書發現遺漏簽名時，通知客戶至營業場所補簽、親送客戶家中補簽、約定地點補簽都可以，「不用通知，自行幫客戶簽名」是錯的【題151】。
• 招攬報告書應誠實填寫，內容包括招攬經過、要保人與被保險人有沒有投保別家商業保險、家裡主要賺錢的人是誰，以上皆是【題187】。
• 不應告知要保人可延欠保費、可退佣、可折讓，以上皆是【題184】。
• 從事保險招攬的業務人員不得有的情事：以未具保險業招攬人員資格者招攬、勸誘客戶解除或終止契約或以貸款及保險單借款繳交保險費、未確認要保人與被保險人對保單的適合度（包括對 65 歲以上 的客戶提供不適合的保險商品），以上皆是【題262】。不得錯價放佣、未經所屬公司同意不得招聘人員、未經核准或備查的外國商品不可推銷；詳實說明客戶依契約的權利義務 才是正確的【題255】。惡性殺價不是市場競爭的正常行為【題254】。
• 招攬的不當行為：代客戶簽章、未經同意或授權填寫契約文件、未經授權代收保費或代收後未依規定交付保險業開發的正式收據，以上皆是【題414】。收取保費後 立即繳交保險公司，不可累積整批繳、不可轉用自己支票或信用卡、不可由賠款扣抵【題253】。
• 利用身分從事的不當行為：招攬過程恐嚇威脅或肢體暴行、協助或誘使醫師開立不實診斷證明、未親晤客戶致未取得親簽文件，以上皆是【題181】；客戶明顯可見或業務員明知應告知事項卻惡意隱匿或唆使隱匿、協助或任憑客戶偽造變造不實登載、唆使客戶對應告知事項不實告知，以上皆是【題263】。
• 不慎對商品作出不正確解釋時，立即對客戶提出更正及正確說明【題258】。發現保險契約錯誤記載時，馬上退回保險公司更正或重做保單【題257】。客戶需求與公司商品有落差時，誠實面對、據實說明【題260】。招攬應以 專業誠信的態度 經營客戶群【題259】。
• 保險商品簡介及要保書首頁明顯處，應以鮮明字體標示 查閱公司資訊公開說明文件的方式【題180】。
• 提供理賠服務時，提供專業協助並請申請人據實填寫理賠申請書，不代填、不任由申請人要求金額、不允諾一定理賠【題256】。
• 招攬所蒐集的客戶個資擅自轉交第三人是 違法行為【題411】；在職時與離職後都要保密【題415】；除法律規定外不得洩露、妥善保管、不得銷售，以上皆是【題416】。

9.4 保險的四大原則與契約效力

• 最大誠信原則：招攬時可以要求要保人盡據實說明的義務【題261】；要保人與被保險人的告知、通知、保證義務都是由它而來。
• 保險利益原則：主要是防止 道德危險 發生【題477】。
• 損害補償原則：一分損失只獲一分補償【題475】；主要理由是 預防不當得利【題486】。
• 明知保險標的的危險已消滅仍要求客戶投保，保險契約 無效【題340】。
• 招攬時 為他方所知者 不負通知義務【題179】。
• 保險商品條款涉及被保險人利益的解釋有爭議時，作有利被保險人之解釋【題339】。
• 招攬時 不可以 在契約裡幫保險公司免掉或減輕保險法規定要負的義務，要保人同意也不行【題478】。契約簽訂後雙方應遵守條件和條款、切實履行義務和責任、被保險人利益受法律保護，以上皆是【題481】。
• 客戶投保傷害險後由公務員退休轉做建築臨時工，應 馬上請客戶向保險公司申請批改，變更職業【題98】；投保住宅火險後客廳兼營火鍋小吃店，應 馬上請客戶向保險公司申請批改，變更建物使用性質【題100】。
• 客戶投保後申請終止契約：強制汽車責任保險沒有法定原因就不能終止；其他保險先盡力說明保險的重要，客戶仍堅持就同意並協助辦理【題99】。

9.5 代理人、經紀人、公證人

• 同時兼有代理人與經紀人資格者，為避免利益衝突，僅得擇一 申請執業證書【題346】；同時具核保與理賠資格者 僅得擇一擔任【題345】。

9.6 利益取捨與社會責任

• 招攬時自身利益與客戶利益無法兼顧，應 給予客戶專業分析，爭取合理之利益【題341】。公司推動的重點業務不符客戶或從業人員利益時，應 勇於建言，提供個人專業意見【題342】。除自身利益外，更必須顧到 社會責任【題344】。
• 招攬所用文書、圖畫、廣告文宣應標明所屬公司名稱，代理人經紀人應標明往來保險業名稱並經往來保險業同意，內容不可任意更改報經主管機關審查通過的條款費率及要保書【題2】；文宣廣告簡介商品說明書建議書應標明所屬公司名稱、與核准文件相符、經所屬公司核可並符合資訊揭露規範，以上皆是【題485】。招攬廣告應遵守個人資料保護法、消費者保護法、保險法等相關法令，以上皆是【題476】，並遵守 保險業相關自律規範【題484】。

本章速記

一、結構表：保險招攬的六個區塊

二、矩陣表：「哪一個不是」

三、關鍵字對號表