第五章　保險業務員管理規則的認識

• 業務員的操守與專業，以及公司對招攬行為管得好不好，直接影響投保大眾權益與保險業形象，所以主管機關另訂一套規則專門管業務員。
• 法源：81年2月26日保險法修正，在 第8條之1 增訂業務員的定義，在 第177條 規定管理規則由主管機關另訂。

• 成年＝滿 18歲（民法第12條，112年1月1日 起施行）。

5.1 業務員資格的取得

業務員是誰

• 保險法第8條之1：替 所屬公司 從事保險招攬的人。所屬公司有四種：保險業、保險代理人公司、兼營代理或經紀業務的銀行、保險經紀人公司；保險公證人公司不在其中。
• 管理規則第3條：沒有依規定 辦理登錄、領得登錄證，就 不得 替所屬公司招攬。
• 教材把資格分成兩種：消極資格（品德操守的最低門檻，有下列情形就不能登錄）與 積極資格（能證明具備保險知識或招攬能力的條件）。

消極資格：有這些情形就不能登錄

• 年限記法：一般刑案與債信都是 3年，組織犯罪拉長為 5年，不誠信活動看 最近3年。

積極資格：符合任一項就能登錄

• 四項 符合其一 即可；「大學相關科系畢業」不是積極資格。

新進業務員取得資格的流程（圖一）

• 公司甄選 → 基本教育訓練 → 附訓練證明報名資格測驗 → 參加測驗 → 合格後辦理登錄 → 開始招攬；不合格就回到報名重考。

5.2 登錄

誰來辦、怎麼辦

• 採行 登錄制度，是為了讓各所屬公司 加強管理業務員的招攬行為，以謀保險業健全發展；業務員要辦妥登錄才能招攬。
• 主管機關依管理規則第2條、第6條第3項，把人身保險業務員的登錄作業交給 壽險公會（人壽保險商業同業公會）辦理。
• 依「人身保險業務員登錄作業要點」，一律透過 登錄單位 向壽險公會辦理。登錄單位有三種：壽險公司、保險代理人公會、保險經紀人公會；保發中心不是登錄單位。
• 圖二的登錄流程：填登錄申請書 → 登錄單位審文件 → 傳送公會 → 公會審查並通知結果（資料不符或不合格就退回重填）→ 登錄單位決定發不發證 → 申請製發登錄證 → 公會驗對 → 完成登錄。87年元月起可用電腦連線申報；登錄證由登錄單位製發，不是公會直接寄給業務員。

一個人能登錄幾家？（第14條）

登錄的分類

• 新登錄屬於執業登錄，不屬於異動登錄。
• 被依第11條之1、第13條、第19條第3項撤銷登錄的人，要 重新參加資格測驗合格 才能再登錄（第6條第5項）。同類停止招攬 期滿後 重新辦理登錄，屬於再登錄（執業登錄）；因第7條情事註銷的人，要等不予登錄的情事 消滅後 才能再登錄。

停止招攬：第19條第1項的17款（處一年以下）

• 處分由 行為時的所屬公司 作成；該公司已解散或註銷執業證照，就由 現在登錄的所屬公司 處分。受處分的業務員要向 原所屬公司繳銷登錄證。

• 代簽、借證、保管保單印鑑、私自招聘，都是第19條的停止招攬事由。

註銷與撤銷

• 分類別混：死亡、喪失行為能力、終止合約、有第7條情事 是註銷；測驗舞弊、教育訓練不合格、5年內停招累計2年 是撤銷。
• 離職、轉任的異動日以 辦妥離職手續日 為準；勞務契約終止後公司無正當理由不辦，業務員可向 所屬公司的商業同業公會 申請處理。

5.3 教育訓練

依管理規則第12、13條與壽險公會的要點，教育訓練分四塊：基本教育訓練、登錄期間的年度訓練、投資型保險專業訓練、外幣收付非投資型商品專業訓練。

一、基本教育訓練（考前）

• 98年5月27日修訂第5條，採 考用分離制：透過所屬公司報名的人，公司 得 在考前先辦一定課程的基本教育訓練，以本教材為主、配合公司實務，提高合格機會。

二、登錄期間每年都要上的課

• 產、壽險同時登錄的人，在 重疊期間 上法令遵循課程只要上 一次；不在重疊期間上就要上兩次。
• 禁止 冒名上課、代考：查證屬實就 視為未參加（撤銷登錄）；代上課的若是公司人員，依內部規定懲處。
• 產、壽險雙重身分的人，高齡課程與公平待客課程每年只要 擇一身分 參加並通過。
• 招攬 年金保險：先上第1年度必修的「年金保險」課程並測驗合格，公司通報壽險公會備查後才授權；利率變動型年金 另須至少 3小時 訓練，並保存受訓證明。

表一：內部訓練的課排在哪一年（順序已打散，記「哪一年」就好）

• 匯率風險及外匯相關法規 兩段都有，有銷售外幣收付非投資型商品的人才要上。

換證與通報（壽險公會的換證作業規範）

• 中級專業課程：90年起配合第1年度課程辦測驗；95年起 改為「保險與財務規劃」及「組織管理」研修。通過壽險公會的保險與財務規劃訓練與結業測驗，再由公司登錄為 財富管理業務人員，就具辦理財富管理業務資格。

三、投資型保險：特別測驗與每3年的訓練

四、外幣收付的非投資型人身保險

• 保險給付可能因 匯率 變動而實質縮水，所以主管機關特別重視匯率風險。
• 流程：上所屬公司依壽險公會教材辦的課，最少5小時 → 通過壽險公會的 特別測驗 → 完成 資格登錄 才能銷售 → 之後 每年至少1小時 匯率風險及外匯相關法規在職訓練；當年沒上或沒過，暫停 下一年度的招攬授權（不是撤銷登錄）。

5.4 招攬行為與刑法

業務員夾在公司與保戶中間，經手重要資料與金錢，最容易踩到下面四種罪。犯這些罪受有期徒刑以上宣告確定，執行完畢等之後 未逾3年 也不能登錄（第7條第1項第4款）。

防範挪用保費

• 收了現金再用 自己或他人的信用卡刷卡 繳費，就是 挪用保費，所屬公司應依第19條第1項懲處登錄（金管會94年12月20日函）。
• 從 114年1月1日 起，人身保險業不得再授權業務員（含保險代理人及其業務員）用 現金代收保險費。
• 防範業務員挪用侵占保戶款項的內控作業規定（108年12月12日訂定，112年、113年修正）：

5.5 招攬行為及獎懲

授權範圍與公司責任

• 業務員登錄後應 專為所屬公司招攬。能做的事以 公司授權並載明於登錄證背面 為限：解釋商品內容及保單條款、說明要保書填寫注意事項、轉送要保文件及保單，以及其他經授權的招攬行為（例如 收取相當於第1期保費）。
• 所屬公司對業務員要 嚴加管理，業務員招攬行為造成的損害，公司 依法負連帶責任；同時登錄產、壽險的，分別登錄的公司都要負連帶責任（第15條第1項）。

獎懲辦法

• 所屬公司依第18條訂定獎懲辦法，報 各所屬商業同業公會備查；並擇一公開揭示：營業場所公告並印發業務員、內部網站公告並說明路徑與查詢方法，或公告在官網。
• 主管機關或公會可表揚熱心公益、對市場推展有貢獻的績優公司或優秀業務員。
• 公司引用第19條停止招攬或撤銷登錄，只限 業務員有 不當招攬行為 或 利用職務身分從事不當行為；其他管理需求要用內部規範或勞務契約處理（金管會106年9月7日函）。

招攬文件（第16條）

• 文宣、廣告、簡介、商品說明書、建議書：要 標明所屬公司名稱；所屬公司是代理人、經紀人或銀行，還要標明 往來保險業名稱；內容要和報經主管機關審查通過的 保單條款、費率、要保書 相符，並 經所屬公司核可 才能用。業務員不得自行修改、自製或委託他人製作。
• 文宣要經總公司或外商在台分公司核可；保戶因不實文宣投保而退保，保險公司 至少加計利息退還全部保費（財政部85年函）。

主管機關點名的不當行為（節錄）

• 正確做法：使用經所屬公司核可的文宣，充分說明商品特性。

懲處通報的建檔與查詢

• 壽險公會訂定、主管機關核示的懲處 參考標準（原稱統一標準）自 97年7月1日 起實施，作為公司裁量懲處的依據；114年1月2日配合第19條刪除最低處分期間再修正。
• 重大違規 有犯罪嫌疑 的，行為時的所屬公司要 依法移送偵辦，並依情節輕重處停止招攬。
• 最近5年內 停止招攬 累計達2年 → 撤銷登錄（同5.2）。
• 公司要 通知業務員本人 並 造冊報各有關公會（管理規則第20條）；業務員已在其他公司加登的，也要通知該公司及公會，由公會建檔供查詢，並定期報主管機關。
• 第8條：各有關公會及所屬公司 都要備置 業務員登錄檔案，利害關係人必要時可以查詢；壽險公會官網設有「測驗登錄查詢專區」。

受懲處的救濟

• 適用範圍不限第19條第1項的處分，因 第11條之1或第13條 被撤銷登錄的也能走這套程序（金管會110年6月21日函）；申復、覆核都只能一次，避免重複救濟規避處分。
• 公司要把處分通知確實送達業務員（不論在職或離職）；原處分被申訴委員會 廢棄 後，公司要另為適法性處理；改用 其他事由 處分，仍要重新給申訴與覆核的機會。

本章速記

一、結構表：第五章在講什麼

二、「哪一個不是」矩陣表

三、關鍵字對號表