第六章 投保實務與契約的選擇
6.1 確實說明契約的內容
- 業務員招攬時，除主管機關另有規定外，要 主動拿出「人身保險業務員登錄證」，並說明自己的 授權範圍。
- 客戶 填寫要保文件之前，就要把商品 條款樣本 與「人壽保險投保人須知」分給客戶看，讓他了解契約內容、契約撤銷權，以及書面詢問不照實填寫的後果；不是等保單送到才給。
- 金管會 108 年 12 月 4 日函：銷售人員要詳細說明商品簡介裡的 承保範圍、除外不保事項、商品風險，減少爭議。
- 不管是業務員當面，或用傳真、郵寄、網路、電子郵件行銷，都要注意下表：
| 要點 | 內容 |
|---|---|
| 說明與審閱期 | 詳細說明商品種類、保障範圍、條款、契約撤銷權等，招攬時交客戶閱讀；傳統型個人人壽保險的審閱期間不得少於 3 天；客戶完全了解後才 親自填寫 要保書 |
| 投保人須知 | 簽約時要客戶好好讀過「人壽保險投保人須知」，確認完全了解 |
| 銷售文件 | 一律 由保險公司製作或經公司同意；業務員不得印發自製的商品文宣與廣告 |
| 適合度與保費來源 | 不得勸誘客戶解約或終止契約，也不得勸客戶用貸款、保單借款繳保費；推薦客戶辦貸款，若 貸款送件前後 3 個月內 曾向同一客戶招攬保單，拿不到推薦貸款的報酬 |
| 65 歲以上客戶 | 銷售有解約金的商品，要 經客戶同意錄音或錄影，或用電子設備留存作業軌跡；由適當單位或主管 覆審 適當性；針對商品不利於客戶的地方 關懷提問。排除三種：團體年金保險、小額終老保險、保險期間 3 年以下的傷害保險（依招攬及核保理賠辦法第 6 條） |
| 投資型商品 | 出示合格登錄證，說明所屬公司與獲授權招攬投資型商品，提供並解說商品說明書；銷售給 65 歲以上客戶，同樣錄音錄影或留軌跡、覆審後 才能承保，並做關懷提問（商品經評估不具潛在不利影響者除外） |
| 身心障礙被保險人 | 向保戶 說明公司的承保條件與核保規則，並提供諮詢服務 |
| 高齡不識字保戶 | 由業務員以外的人擔任見證人，保護銀髮族金融消費者（檢查局 110 年函） |
| 遺產稅警語 | 含人壽或年金成分的商品，銷售文件要加註：死亡給付與確定年金給付付給指定受益人時，依保險法第 112 條不算被保險人的遺產；但涉及規避遺產稅，稽徵機關仍可依稅法或實質課稅原則處理（金管會 111 年令） |
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- 6.2 要保書的填寫與說明
- 6.3 保險費的算法：契約年齡
- 6.4 第一次保險費相當額送金單
- 6.5 保險業授權代收保險費的規定
- 6.6 壽險契約的選擇
- 6.7 身體檢查的手續
- 本章速記
龍辰保險代理人・壽險講義
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