保險業務員的客戶資料，可以拿來介紹壽險嗎？個資法怎麼說

快速答案：可以跟產險客戶談壽險，但不能直接拿產險名單去推：先在服務時問他願不願意聽；他願意，再由壽險那一邊重新告知、請他提供資料。原因在資料是為了什麼蒐集的：你手上產險客戶的資料，是當初為了產險的契約與服務蒐集的；個人資料保護法第 20 條規定，利用要在蒐集的特定目的必要範圍內，超出的部分要有法定的例外（拿去推另一家公司的壽險，通常就超出了；要看原公司當初告知的蒐集目的），其中一種是「經當事人同意」，而這個同意要先明確告知、由他單獨表示（第 7 條）。關鍵在客戶本人有沒有在知情的情況下同意，不是你登錄了幾家公司。病歷、健康檢查這類資料另有更嚴的規定（第 6 條）。不要把原公司的客戶名單或系統資料帶過來，龍辰也不會要求你帶。

產險客戶的資料，是為了什麼蒐集的？

個人資料保護法第 2 條所說的個人資料，包括聯絡方式、財務情況等能直接或間接識別一個人的資料。第 5 條：「個人資料之蒐集、處理或利用，應尊重當事人之權益，依誠實及信用方法為之，不得逾越特定目的之必要範圍，並應與蒐集之目的具有正當合理之關聯。」

產險客戶投保時留下的資料，是為了那一張產險契約與後續服務蒐集的。業務員經手這些資料，是替所屬公司做事；資料能怎麼用，要回到當初蒐集的目的，以及原公司的規定。

拿來推壽險，算不算違反個資法？

個資法第 20 條第 1 項：非公務機關對個人資料的利用，應於蒐集的特定目的必要範圍內為之；有七種情形之一，才可以做特定目的外的利用，其中一種是「經當事人同意」。拿產險客戶的資料去推另一家公司的壽險，通常已經不是當初產險契約的目的（要看原公司當初告知的蒐集目的與範圍）。客戶說「願意聽」，還不等於下面第 7 條說的同意。

這裡的「同意」有法定的方式。第 7 條第 2 項：第 20 條第 1 項第 6 款所稱同意，指當事人經蒐集者明確告知特定目的外之其他利用目的、範圍及同意與否對其權益之影響後，單獨所為之意思表示；第 4 項：蒐集者就經當事人同意之事實，應負舉證責任。

客戶沒有在知情的情況下這樣同意，就不要拿原公司名單或系統裡的資料，去聯絡他談壽險。

病歷、醫療、健康檢查這類資料，第 6 條另有更嚴的規定：原則上不得蒐集、處理或利用；即使有當事人書面同意，逾越特定目的必要範圍的也不行。產險理賠時留下的健康資料，不要拿去做壽險的事。

同一條第 2 項：利用個人資料行銷，當事人表示拒絕接受行銷時，應即停止；第 3 項：首次行銷時，應提供當事人表示拒絕接受行銷的方式。

想跟產險客戶談壽險，怎麼做比較穩當？

下面四件事，照順序做：

• 先問客戶願不願意聽：服務產險的時候，問他要不要了解壽險這一塊；不要直接拿名單打電話推銷。
• 他願意，再由壽險這一邊重新告知、請他提供資料：要保書等資料由壽險那一家照它的規定蒐集、告知與保存；病歷、健康檢查這類資料，不從產險那一邊帶過來。
• 不要把原公司的客戶名單、保單資料或系統畫面帶到另一家公司；龍辰也不會要求你帶。
• 你和原公司之間的合約與內規，如果對客戶資料的使用另有約定，照合約與內規。

罰則在哪幾條？

個資法第 47 條：非公務機關違反第 20 條第 1 項規定的，處新臺幣五萬元以上五十萬元以下罰鍰，並令限期改正。第 48 條：違反第 20 條第 2 項或第 3 項（拒絕行銷要停止、首次行銷要提供拒絕方式），限期改正而未改正的，按次處新臺幣二萬元以上二十萬元以下罰鍰。第 41 條：意圖為自己或第三人不法之利益或損害他人之利益，而違反第 20 條第 1 項等規定，足生損害於他人者，處五年以下有期徒刑，得併科新臺幣一百萬元以下罰金。

「非公務機關」不是只有公司：第 2 條第 8 款寫的是公務機關以外的自然人、法人或其他團體。

以上是現行有效的條文（民國 112 年 5 月 31 日修正）；民國 114 年 11 月 11 日的修正，第 41、47 條等的施行日期由行政院另定，罰則的數額與要件相同。個案算不算違反，由主管機關或法院認定；本頁只說明條文怎麼寫。

還沒登錄壽險？先看自己適不適用

產險公司、產險保代的業務員取得人身保險業務員資格後，依《保險業務員管理規則》第 14 條第 2 項可以再登錄一家壽險公司或人身保代，以一家為限，不必離開原公司；法規沒有要求原公司同意，原公司依規定查得到。保險經紀人公司的業務員不適用這一項（第 3 項另有規定）。

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