保險理賠怎麼申請？

先講結論：申請理賠的順序是先通知保險公司或服務人員、確認這次事故保單有沒有保，再依保險公司列的清單備齊文件，然後送件（臨櫃、郵寄、服務人員代送或線上申請），等保險公司審核與給付。對結果有疑義，先向保險公司申訴，再申請評議。保單在多家保險公司時，符合條件可以用「理賠聯盟鏈」一次申請。

第一步先做什麼？

先確認「有沒有保、保什麼」。打保險公司客服，或請服務人員查：這次的事故（住院、手術、意外、身故等）在不在保單的給付範圍內、要準備哪些文件。先問清楚再去醫院申請證明，可以少跑一趟。

理賠要準備哪些文件？

各保險公司、各險種的要求不同，以保險公司提供的清單為準。常見的有：

• 保險金申請書：各公司格式不同，本站「金融保險資源平台」集中了各公司的下載入口。
• 診斷證明書：要向幾家保險公司申請，先問清楚需要幾份。
• 醫療費用收據或明細：多數要正本；能不能用副本依保單條款而定，先向保險公司確認。
• 受益人的身分證明與存摺帳號。
• 身故理賠另需死亡證明、除戶戶籍謄本等，依保險公司的清單準備。

怎麼送件？

• 保險公司臨櫃或郵寄。
• 請服務人員協助檢核後代送。
• 保險公司的保戶專區或 App 線上申請（各公司開放的範圍不同）。
• 理賠聯盟鏈：一次向多家申請，見下一節。

什麼是理賠聯盟鏈？可以一次申請多家嗎？

理賠聯盟鏈是壽險公會「保險科技運用共享平台」的服務：向其中一家參與的保險公司提出申請並同意後，申請文件會經平台轉送到你指定的其他保險公司一併受理，不必每一家各送一次。

依壽險公會公告，適用的是健康保險與傷害保險的醫療保險金（日額型、實支實付型）、失能及重大／特定傷病保險金；旅行平安保險、團體保險與待記名式保單不適用；申請人限具完全行為能力的受益人本人。另有兩件事要先知道：理賠金限以匯款給付到受益人本人的帳戶；申請文件的正本紙本要在期限內寄回最先受理的那一家保險公司，沒有繳回，之後就不能再使用這項服務。期限、金額門檻與參與的保險公司名單，以壽險公會公告為準。

理賠要等多久？

依保險法第 34 條，保險公司應在要保人或被保險人交齊證明文件後，於約定期限內給付；沒有約定期限的，應於接到通知後 15 日內給付；可歸責於保險公司而逾期的，要加計遲延利息。實際天數會因案件內容與是否需要補件而不同，單一保險公司的說法不能當成通則。

另依保險法第 65 條，由保險契約所生的權利，自得為請求之日起經過 2 年不行使而消滅（同條另有起算日的特別規定）。事故發生後先通知、先備件，不要拖。

理賠進度怎麼查？

向受理的保險公司查：客服專線、保戶專區或 App，或請協助送件的服務人員追蹤。用理賠聯盟鏈申請多家時，各家的審核進度要分別向各家查。

對理賠結果有疑義怎麼辦？

先向保險公司提出申訴，保險公司應於收受申訴之日起 30 日內處理並回覆。不接受處理結果，或保險公司逾期未處理，可以在收受處理結果或期限屆滿之日起 60 日內，向爭議處理機構申請評議（金融消費者保護法第 13 條）。法條寫的是「爭議處理機構」，現行就是財團法人金融消費評議中心。