不想拉親友，保險業務員怎麼找客戶？

快速答案：多數人的第一張保單，確實從身邊的人開始；但「從身邊開始」不等於「拉親友買」。不靠拉的路有三條：先把自己家的保單看懂、替已經有保單的親友做服務、讓服務過的人替你介紹。代價是起步慢一點，這一點也先講。

為什麼大家怕「拉親友」？

怕的通常不是開口，是開口之後的關係：對方覺得被推銷，自己也覺得欠了人情。這種擔心是真的，進來之前先想清楚，比進來之後才發現好。

親友會不會覺得被拉，要看你帶去的是什麼：帶一張要他簽的要保書，和帶一份「你家的保單我幫你看過了」的整理，是兩件事。

第一條路：先把自己家的保單看懂

最好的練習對象是自己。把自己和家人的保單拿出來，弄清楚每一張保什麼、不保什麼、受益人是誰、什麼時候要繳費。

看懂自己家的保單之後，你在親友面前說的，就是自己做過的事，不是背來的商品介紹。

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第二條路：替已經有保單的親友做服務

多數家庭手上已經有保單，常見的問題是找不到、看不懂、不知道理賠怎麼申請、原來的業務員終止合約後不知道找誰。這些事你可以幫忙：說明去哪裡查（替家人查保單，要由符合資格的人向壽險公會書面申請，見〈怎麼替家人查保單〉）、把受益人與通訊資料對一遍、陪著備齊理賠文件。原來的業務員終止合約後由誰接續服務，依保險公司的規定與個別情況而定。在龍辰，業務員終止合約後還領服務津貼的，就要繼續服務；沒有繼續服務、或已經離開保險業的，公司依內規另派業務員接手，不讓客戶沒人服務。

龍辰的保戶服務頁也寫明：保險代理人的報酬來自保險公司，這些協助不向保戶收費，也不以更換或解約既有保單為前提。先把親友手上的保單服務好，親友看到的是你能做什麼。

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第三條路：讓服務過的人替你介紹

服務做得好，被服務的人會記得你；家裡或朋友有人要問保險，常會先想到你。這條路慢，但介紹來的人，第一次見面常常就帶著信任。

社群與陌生開發也是路，被拒絕是日常（見〈做保險好嗎〉）。要用別人轉給你的名單，或拿手上產險客戶的資料來談壽險，先看個人資料保護法怎麼規定（見〈保險業務員的客戶資料，可以拿來介紹壽險嗎〉）。

在龍辰，會不會被業績考核逼著找親友？

保代業務員考照登錄之後，經營的是自己的客戶，像是經營自己的代理事業，不是替別人衝業績。龍辰區域代理（含）以下不設業績與人力考核，沒有「月底還差一張，只好找親友」的那種考核；到要自己帶一個單位的那一階以上，才有經營考評，實際以合約與制度文件為準（見〈保經保代有業績考核嗎〉）。

收入跟著自己的經營走，沒有保證。不逼親友，代表起步會慢一點；能先兼職、讓收入慢慢接上的人，比較撐得住這段時間（先確認現在的公司有沒有兼職規定；見〈可以兼職做保險嗎〉）。

還沒決定？可以先問

你的情況適不適合、要不要先兼職、考照怎麼安排，可以先留資料問，由專人回電說明；留了不等於要加入。